Τι είναι ένα καταναλωτικό δάνειο;

ΕΝΑ καταναλωτικό δάνειο είναι ένα δάνειο ή ένα πιστωτικό όριο που λαμβάνετε από έναν δανειστή.

καταναλωτικα δανεια μπορεί να είναι auto loans, στεγαστικά δάνεια, φοιτητικά δάνεια, πιστωτικές κάρτες, μετοχικά δάνεια, δάνεια αναχρηματοδότησης και προσωπικά δάνεια.

Αυτό το άρθρο θα εξετάσει κάθε τύπο καταναλωτικα δανεια.

Λάβετε έγκριση για προσωπικό δάνειο σήμερα.

Τύποι καταναλωτικών δανείων:

Τα καταναλωτικά δάνεια χωρίζονται σε διάφορα είδη κατηγοριών. Περιλαμβάνουν δάνεια αυτοκινήτων, φοιτητικά δάνεια, στεγαστικά δάνεια, προσωπικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες. Ανεξάρτητα από τον τύπο, τα καταναλωτικά δάνεια έχουν ένα κοινό χαρακτηριστικό: πρέπει να αποπληρώσετε το δάνειο σε κάποια χρονική περίοδο.

Auto loans

Οι περισσότεροι άνθρωποι που σκέφτονται να αγοράσουν ένα αυτοκίνητο θα κάνουν αίτηση για δάνειο αυτοκινήτου. Αυτό συμβαίνει επειδή η αγορά ενός αυτοκινήτου είναι ακριβή.

Στην πραγματικότητα, είναι το δεύτερο μεγαλύτερο έξοδο που θα κάνετε ποτέ εκτός από την αγορά σπιτιού. Και αν δεν σκοπεύετε να το αγοράσετε με όλα τα μετρητά, θα χρειαστείτε δάνειο αυτοκινήτου.

Έτσι, τα δάνεια αυτοκινήτων επιτρέπουν στους καταναλωτές να αγοράσουν ένα όχημα όπου μπορεί να μην έχουν τα χρήματα εκ των προτέρων. Με ένα αυτόματο δάνειο, η πληρωμή σας χωρίζεται σε μικρότερες αποπληρωμές που θα κάνετε με την πάροδο του χρόνου κάθε μήνα.

Αντιστοιχιστείτε με 3 Καταπιστευματικούς Χρηματοοικονομικούς Σύμβουλους
Απαντήστε σε μια γρήγορη ερώτηση για να ξεκινήσετε τη διαδικασία αντιστοίχισης με συμβούλους στην περιοχή σας.
Πότε θα θέλατε να συνταξιοδοτηθείτε;
Επιλέξτε μια απάντηση

Μπορείτε να επιλέξετε ανάμεσα σε δάνειο σταθερού ή κυμαινόμενου επιτοκίου. Αλλά το πιο σημαντικό πράγμα είναι, είτε αγοράζετε ένα καινούργιο είτε μεταχειρισμένο αυτοκίνητο, είναι σημαντικό να συγκρίνετε τα δάνεια για να σας βοηθήσει να βρείτε το σωστό δάνειο αυτοκινήτου για τις ανάγκες σας.

Ξεκινήστε να συγκρίνετε τα δάνεια αυτοκινήτων τώρα!

Στεγαστικά δάνεια

Ένας άλλος και πιο συνηθισμένος τύπος καταναλωτικών δανείων είναι τα στεγαστικά δάνεια. Ένα στεγαστικό δάνειο ή στεγαστικό δάνειο είναι ένα δάνειο που λαμβάνει ένας καταναλωτής με σκοπό την αγορά ενός σπιτιού.

Η αγορά ενός σπιτιού είναι, αναμφίβολα, το μεγαλύτερο έξοδο που θα κάνετε ποτέ στη ζωή σας. Έτσι, για την πλειοψηφία των καταναλωτών που θέλουν να αγοράσουν ένα σπίτι, θα χρειαστεί να δανειστούν τα χρήματα από έναν δανειστή.

Τα στεγαστικά δάνεια επιστρέφονται σε μια χρονική περίοδο. Η διάρκεια αυτών των στεγαστικών δανείων είναι συνήθως 15 έως 30 χρόνια. Μπορούν να είναι μεταβλητού επιτοκίου ή σταθερού επιτοκίου. Ένα σταθερό επιτόκιο σημαίνει ότι οι πληρωμές σας είναι κλειδωμένες για καθορισμένο χρόνο.

Ενώ ένα μεταβλητό επιτόκιο σημαίνει ότι οι αποπληρωμές σας εξαρτώνται από το επιτόκιο που αυξάνεται ή μειώνεται όταν η Federal Reserve αλλάζει το επιτόκιο.

Κατά τη διάρκεια του δανείου, θα επιστρέψετε το αρχικό ποσό του δανείου συν τους τόκους. Αυτό καθιστά πολύ σημαντική τη σύγκριση των στεγαστικών δανείων. Με αυτόν τον τρόπο μπορείτε να εξοικονομήσετε χιλιάδες δολάρια σε τόκους και χρεώσεις.

Προσωπικά δάνεια

Τα πιο συνηθισμένα είδη καταναλωτικών δανείων είναι τα προσωπικά δάνεια. Αυτό συμβαίνει επειδή ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να χρησιμοποιηθεί για πολλά πράγματα.

Ένα προσωπικό δάνειο επιτρέπει στον καταναλωτή να δανειστεί ένα χρηματικό ποσό. Ο δανειολήπτης συμφωνεί να αποπληρώσει το δάνειο (συν τους τόκους) σε δόσεις σε μια χρονική περίοδο.

Ένα προσωπικό δάνειο είναι συνήθως για χαμηλότερο ποσό από ένα στεγαστικό δάνειο ή ακόμα και ένα δάνειο αυτοκινήτου. Οι άνθρωποι συνήθως ζητούν $500 έως $20.000 ή περισσότερα.

Ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να είναι εξασφαλισμένο (ο καταναλωτής το υποστηρίζει με τα προσωπικά του περιουσιακά στοιχεία) ή ακάλυπτο (ο καταναλωτής δεν χρειάζεται να χρησιμοποιήσει το προσωπικό του περιουσιακό στοιχείο).

Αλλά τα περισσότερα από αυτά είναι ακάλυπτα, επομένως η έγκριση για ένα θα εξαρτηθεί από το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, το εισόδημά σας και άλλους παράγοντες.

Αλλά οι καταναλωτές χρησιμοποιούν προσωπικά δάνεια για διαφορετικούς σκοπούς. Οι άνθρωποι συνάπτουν προσωπικά δάνεια για να ενοποιήσουν χρέη, όπως χρέη πιστωτικών καρτών. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε προσωπικά δάνεια για γάμο, διακοπές, για ανακαίνιση του σπιτιού σας, για αγορά τηλεόρασης επίπεδης οθόνης κ.λπ…

Φοιτητικά δάνεια

Οι καταναλωτές χρησιμοποιούν αυτούς τους τύπους δανείων για να χρηματοδοτήσουν την εκπαίδευσή τους. Υπάρχουν δύο τύποι φοιτητικών δανείων: ομοσπονδιακά και ιδιωτικά. Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση χρηματοδοτεί ένα ομοσπονδιακό φοιτητικό δάνειο.

Ενώ, ένας ιδιωτικός φορέας χρηματοδοτεί ιδιωτικό φοιτητικό δάνειο. Γενικά, τα ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια είναι καλύτερα επειδή έχουν χαμηλότερο επιτόκιο.

Πιστωτικές κάρτες

Είτε το πιστεύετε είτε όχι οι πιστωτικές κάρτες είναι ένας τύπος καταναλωτικών δανείων και είναι πολύ συνηθισμένοι. Οι καταναλωτές χρησιμοποιούν αυτό το είδος δανείου για να χρηματοδοτήσουν καθημερινά έξοδα με την υπόσχεση να επιστρέψουν τα χρήματα με τόκο.

Σε αντίθεση με άλλα δάνεια, ωστόσο, κάθε φορά που πληρώνετε με την πιστωτική σας κάρτα, παίρνετε ένα προσωπικό δάνειο.

Οι πιστωτικές κάρτες έχουν συνήθως υψηλότερο επιτόκιο από τα άλλα δάνεια. Αλλά μπορείτε να αποφύγετε αυτά τα συμφέροντα εάν εξοφλήσετε το υπόλοιπό σας πλήρως αμέσως.

Δάνεια Μικρών Επιχειρήσεων

Ένα άλλο είδος καταναλωτικών δανείων είναι τα δάνεια μικρών επιχειρήσεων. Αυτά τα δάνεια χρησιμοποιούνται ειδικά για τη δημιουργία μιας επιχείρησης ή για την επέκταση μιας ήδη εγκατεστημένης επιχείρησης.

Οι τράπεζες και οι Διοίκηση Μικρών Επιχειρήσεων (SBA) συνήθως παρέχουν αυτά τα δάνεια. Τα δάνεια μικρών επιχειρήσεων διαφέρουν από τα προσωπικά δάνεια, επειδή συνήθως πρέπει να παρέχετε ασφάλεια για να λάβετε το δάνειο.

Η εξασφάλιση χρησιμεύει ως τρόπος προστασίας του δανειστή σε περίπτωση αθέτησης του δανείου. Επιπλέον, θα χρειαστεί επίσης να παράσχετε ένα επιχειρηματικό σχέδιο για να το εξετάσουν οι δανειστές.

Μετοχικά Δάνεια Κατοικίας

Εάν έχετε το δικό σας σπίτι, μπορείτε να δανειστείτε χρήματα έναντι αυτού. Αυτοί οι τύποι καταναλωτικών δανείων ονομάζονται στεγαστικά μετοχικά δάνεια. Εάν έχετε εξοφλήσει την υποθήκη του σπιτιού, μπορείτε να δανειστείτε μέχρι την πλήρη αξία του σπιτιού.

Αντίθετα, εάν έχετε πληρώσει το ήμισυ της υποθήκης για το σπίτι, μπορείτε να δανειστείτε το ήμισυ της αξίας του σπιτιού. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα στεγαστικό δάνειο για διάφορους σκοπούς όπως θα κάνατε με ένα προσωπικό δάνειο.

Αλλά οι περισσότεροι καταναλωτές χρησιμοποιούν αυτό το είδος δανείου για να ανακαινίσουν το σπίτι τους. Ένα μειονέκτημα αυτού του τύπου δανείου, ωστόσο, είναι ότι μπορεί να χάσετε το σπίτι σας σε περίπτωση αθέτησης υποχρεώσεων, επειδή το σπίτι σας χρησιμοποιείται ως εγγύηση για το δάνειο.

Αναχρηματοδότηση δανείου

Η αναχρηματοδότηση δανείου είναι βασικά η λήψη ενός νέου δανείου για την αντικατάσταση ενός υπάρχοντος. Αλλά παίρνετε αυτό το δάνειο ειδικά είτε για να αναχρηματοδοτήσετε το υπάρχον στεγαστικό σας δάνειο είτε για να αναχρηματοδοτήσετε τα φοιτητικά σας δάνεια ή ένα προσωπικό δάνειο.

Οι καταναλωτές συνήθως αναχρηματοδοτούν για να λάβουν χαμηλότερο επιτόκιο ή για να μειώσουν το ποσό των μηνιαίων πληρωμών που πραγματοποιούν για τα υπάρχοντα δάνειά τους.

Ωστόσο, η μείωση σε χαμηλότερη πληρωμή θα επιμηκύνει το χρόνο εξόφλησης του δανείου και ως αποτέλεσμα θα συγκεντρώσετε τόκους.

Οι καταναλωτές χρησιμοποιούν επίσης αυτό το είδος δανείου για να εξοφλήσουν τα υπάρχοντα δάνειά τους πιο γρήγορα. Ωστόσο, ορισμένα δάνεια αναχρηματοδότησης ενυπόθηκων δανείων συνοδεύονται από κυρώσεις προπληρωμής. Έτσι κάνετε έρευνα για να αποφύγετε αυτήν την επιπλέον χρέωση.

Η ουσία είναι ότι τα καταναλωτικά δάνεια μπορούν να σας βοηθήσουν με τους στόχους σας. Ωστόσο, η κατανόηση των διαφορετικών τύπων δανείων είναι σημαντική, ώστε να μπορείτε να επιλέξετε το καλύτερο που ταιριάζει στην ιδιαίτερη κατάστασή σας.

Χρειάζεστε λοιπόν καταναλωτικό δάνειο;

Λάβετε έγκριση για προσωπικό δάνειο σήμερα.

Μιλήστε με τον Σωστό Οικονομικό Σύμβουλο

Εάν έχετε ερωτήσεις σχετικά με τα οικονομικά σας, μπορείτε να μιλήσετε με έναν οικονομικός σύμβουλος ποιος μπορεί να αναθεωρήσει τα οικονομικά σας και να σας βοηθήσει να πετύχετε τους στόχους σας (είτε είναι να κερδίσετε περισσότερα χρήματα, να εξοφλήσετε το χρέος, να επενδύσετε, να αγοράσετε ένα σπίτι, να σχεδιάσετε τη σύνταξη, να αποταμιεύσετε κ.λπ.). Βρείτε κάποιον που ανταποκρίνεται στις ανάγκες σας Η δωρεάν υπηρεσία αντιστοίχισης οικονομικών συμβούλων SmartAsset. Απαντάτε σε μερικές ερωτήσεις και σας ταιριάζουν με έως και τρεις οικονομικούς συμβούλους στην περιοχή σας. Έτσι, εάν θέλετε βοήθεια για την ανάπτυξη ενός σχεδίου για την επίτευξη των οικονομικών σας στόχων, Ξεκινήστε τώρα.