PSA σε αναγνώστες που συμμετείχαν σε ομόλογο US Treasury I Savings πρόσφατα, όπως και εγώ – μπορείτε τώρα να αγοράσετε τα ομόλογα I 2022 στο treasurydirect.gov (αν δεν είστε εξοικειωμένοι με αυτά, ανατρέξτε στην επισκόπηση του I Bonds για ένα αρχικό κείμενο σχετικά με το τι είναι και σημαντικές λεπτομέρειες). Κάθε χρόνο, το μέγιστο ποσό των I Bonds που μπορείτε να αγοράσετε κατά τη διάρκεια ενός δεδομένου ημερολογιακού έτους επαναφέρεται την 1η Ιανουαρίου. Τυχόν εκδόσεις I Bond που αγοράζετε τώρα μέχρι το τέλος Απριλίου θα λαμβάνουν το επιτόκιο που ανακοινώθηκε την 1η Νοεμβρίου 2021 για εκτεταμένη περίοδος: 7,12%. Με αυτόν τον ρυθμό (και με τα επιτόκια που ενημερώνονται κάθε 6 μήνες για να ταιριάζουν με τους τρέχοντες ρυθμούς πληθωρισμού), τα ομόλογα I μπορούν να αποτελέσουν ένα κομμάτι του μεγαλύτερου παζλ για τα προσωπικά οικονομικά για να συμβαδίσετε και να νικήσετε τον πληθωρισμό.
Πόσα σε I Bonds Μπορείτε να Αγοράσετε το 2022;
Εξαρτάται από τον τρόπο με τον οποίο αγοράζετε ομόλογα I, αλλά τα βασικά ετήσια ανώτατα όρια ανά άτομο που ορίζονται από την κυβέρνηση των ΗΠΑ είναι τα ακόλουθα:
- Αγορά Digital I Bond: μπορείτε να αγοράσετε 10.000 $ ανά ημερολογιακό έτος, ανά κάτοχο λογαριασμού, σε ψηφιακά ομόλογα μέσω του Υπουργείου Οικονομικών των ΗΠΑ στη διεύθυνση treasurydirect.gov. Τα άτομα με αριθμό κοινωνικής ασφάλισης μπορούν να έχουν 1 λογαριασμό το καθένα. Πρέπει να είναι 18+ για να αγοράσετε.
- Αγορά χαρτιού I Bond: Μπορείτε να αγοράσετε έως και 5.000 $ ανά αριθμό κοινωνικής ασφάλισης σε κυριολεκτικά ομόλογα μέσω της εφορίας ως μορφή πληρωμής επιστροφής φόρου χρησιμοποιώντας Έντυπο IRS 8888 (οι κοινοποιητές μπορούν να αγοράσουν για καθένα από τα 2 αιτούντα) όταν υποβάλετε τη φορολογική σας δήλωση.
Υποθετικά, ένα άτομο θα μπορούσε να αγοράσει έως και 15.000 $ ανά ημερολογιακό έτος σε ομόλογα I ή ένα ζευγάρι θα μπορούσε να αγοράσει έως και 30.000 $ ετησίως. Σύμφωνα με πληροφορίες, υπάρχουν πιο περίπλοκοι τρόποι για να αγοράσετε περισσότερα (π.χ. μέσω καταπιστεύσεων, LLC), αλλά δεν θα μπω σε αυτές τις λεπτομέρειες εδώ.
Πόσο καιρό είναι καλό το τρέχον επιτόκιο ομολόγων μετά την αγορά;
Όπως τόνισα στη νέα μου ανάρτηση για το ποσοστό I Bond τον Νοέμβριο:
Λαμβάνετε το μεταβλητό επιτόκιο για 6 μήνες από την ημερομηνία έκδοσης. Οι τιμές προσαυξάνονται ανά εξάμηνο. Για παράδειγμα, ένα ομόλογο I που αγοράστηκε τον Ιούλιο του 2021 θα έπαιρνε το μεταβλητό επιτόκιο ΣΕΠΕ 3,54% μέχρι τον Ιανουάριο του 2022, οπότε το επιτόκιο θα αυξηθεί στο 7,12% ΣΕΠΕ. Η επόμενη αλλαγή επιτοκίου θα είναι ο Ιούλιος του 2022, όταν θα ξεκινήσει το επιτόκιο του Μαΐου 2022.
Ακολουθεί ένα γράφημα με περισσότερες λεπτομέρειες:
Πώς να αγοράσετε ομόλογα I Online
Αφού δημιουργήσετε έναν λογαριασμό στο treasurydirect.gov και έχετε συνδέσει μια πηγή χρηματοδότησης από την τράπεζα, η διαδικασία αγοράς του I Bond είναι αρκετά απλή (παρόλο που ο ιστότοπος φαίνεται πολύ πρωτόγονος):
- Κάντε κλικ στην καρτέλα «BuyDirect».
- Στην ενότητα «Αποταμιευτικά ομόλογα», επιλέξτε «Σειρά I».
- Επιλέξτε την πηγή χρηματοδότησής σας (θα πρέπει να υπάρχει ήδη αν έχετε αγοράσει προηγουμένως) και εισαγάγετε το ποσό που θέλετε να αγοράσετε.
- Η αγορά πραγματοποιείται επίσημα την επόμενη εργάσιμη ημέρα και το νέο τεύχος θα εμφανιστεί στον λογαριασμό σας μόλις ολοκληρωθεί.
Αυτό είναι. Εάν αγοράσετε 10.000 $ τώρα για το 2022, έχετε τελειώσει για το έτος όσον αφορά τις ψηφιακές αγορές I Bond. Εάν, υποθετικά, αγοράζατε άλλη έκδοση I Bond τον επόμενο Ιανουάριο, θα λάβατε το επιτόκιο I Bond που ανακοινώθηκε την 1η Νοεμβρίου 2022 από την ημερομηνία αγοράς έως τον Ιούλιο του 2023.
Πριν αγοράσετε, ερευνήστε διεξοδικά τι αγοράζετε και λάβετε υπόψη τις ποινές πρόωρης ανάληψης, τη διάρκεια έκδοσης, τον τρόπο λειτουργίας των τιμών και άλλες σημαντικές λεπτομέρειες στα άρθρα με τα οποία έχω συνδέσει παραπάνω. Αυτό το άρθρο δεν είναι επενδυτική συμβουλή και δεν είμαι σύμβουλος – όπως πάντα, κάντε τη δική σας έρευνα.
