Λέγεται συχνά ότι «οι αριθμοί δεν λένε ψέματα». Αν ναι, τι αποκαλύπτει αυτό για τα προσωπικά οικονομικά στις ΗΠΑ; Για να απαντήσουμε σε αυτήν την ερώτηση, ετοιμάσαμε αυτήν την ανάλυση γεγονότων και στατιστικών στοιχείων για τα προσωπικά οικονομικά για να σας βοηθήσουμε να κατανοήσετε περίπου πού βρίσκεστε σε σύγκριση με άλλους Αμερικανούς.
Οι πληροφορίες που αποκαλύπτονται στην ανάλυσή μας δεν έχουν σκοπό να σας κάνουν να νιώσετε ανασφάλεια με κανέναν τρόπο. Αντίθετα, έχει σχεδιαστεί για να σας βοηθά να ορίσετε παραμέτρους που θα σας επιτρέψουν να δείτε πώς τα πάτε και να κάνετε βελτιώσεις όπου πιστεύετε ότι είναι απαραίτητο.
Ελπίζουμε να σας αρέσουν οι αριθμοί γιατί έχουμε πολλούς από αυτούς! Είναι ένα αναγκαίο κακό, και πηγαίνουν με την επικράτεια όταν πρόκειται για προσωπικά οικονομικά. Θα παρουσιάσουμε στατιστικά στοιχεία σχετικά με πολλά θέματα που σχετίζονται με το εισόδημα, το χρέος, την αποταμίευση και τον προϋπολογισμό και τον οικονομικό προγραμματισμό.
Εισόδημα
Μέσο εισόδημα των νοικοκυριών ανά κράτος
Το μεσαίο οικογενειακό εισόδημα σε εθνικό επίπεδο είναι 79.900 $. Αλλά υπάρχει μεγάλη ποικιλία μεταξύ των επιμέρους κρατών. Τα ακόλουθα στατιστικά στοιχεία για το διάμεσο εισόδημα των νοικοκυριών παρέχονται από την Υπουργείο Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης των ΗΠΑ, από την 1η Απριλίου 2021:
| κατάσταση | Μέσο Οικογενειακό Εισόδημα |
| Αλαμπάμα | 66.700 $ |
| Αλάσκα | 93.900 $ |
| Αριζόνα | 73.200 $ |
| Αρκάνσας | 60.700 $ |
| Καλιφόρνια | $90.100 |
| Κολοράντο | 93.000 $ |
| Κονέκτικατ | $102.600 |
| Ντέλαγουερ | $83.000 |
| Περιοχή της Κολούμπια | $123.100 |
| Φλόριντα | $70.000 |
| Γεωργία | 74.700 $ |
| Χαβάη | 99.800 $ |
| Αϊντάχο | 69.000 $ |
| Ιλινόις | $85.000 |
| Ιντιάνα | 73.300 $ |
| Αϊόβα | 79.500 $ |
| Κάνσας | 77.400 $ |
| Κεντάκι | 65.100 $ |
| Λουιζιάνα | 64.700 $ |
| Μέιν | 75.700 $ |
| Μέριλαντ | $106.000 |
| Μασαχουσέτη | $106.200 |
| Μίσιγκαν | 75.300 $ |
| Μινεσότα | 93.100 $ |
| Μισισιπής | $60.000 |
| Μισούρι | 72.300 $ |
| Μοντάνα | 72.100 $ |
| Νεμπράσκα | 79.400 $ |
| Νεβάδα | 75.100 $ |
| Νιου Χάμσαϊρ | $98.200 |
| New Jersey | $106.000 |
| Νέο Μεξικό | 61.400 $ |
| Νέα Υόρκη | $87.100 |
| Βόρεια Καρολίνα | 70.900 $ |
| βόρεια Ντακότα | $90.100 |
| Οχάιο | 75.300 $ |
| Οκλαχόμα | 67.000 $ |
| Όρεγκον | $81.200 |
| Πενσυλβάνια | $81.000 |
| το νησί της Ρόδου | $88.000 |
| Νότια Καρολίνα | 68.700 $ |
| Νότια Ντακότα | 75.500 $ |
| Τενεσί | 68.600 $ |
| Τέξας | 75.100 $ |
| Γιούτα | $85.300 |
| Βερμόντ | $84.100 |
| Βιργινία | 93.000 $ |
| Βάσιγκτων | 91.600 $ |
| Δυτική Βιρτζίνια | 60.300 $ |
| Ουισκόνσιν | 80.300 $ |
| Γουαϊόμινγκ | 81.900 $ |
| ΜΑΣ | 79.900 $ |
Ποιο ποσοστό των ανθρώπων αντιπροσωπεύει το υψηλότερο εισόδημα στις ΗΠΑ
Έχετε αναρωτηθεί ποτέ πού πέφτει το εισόδημά σας μεταξύ των μισθωτών σε εθνικό επίπεδο; Για παράδειγμα, μπορεί να σας ενδιαφέρει να μάθετε ότι εάν το οικογενειακό σας εισόδημα είναι πάνω από 200.000 $ ετησίως, είστε μεταξύ του 10,3% των πλουσιότερων νοικοκυριών στη χώρα.
Σύμφωνα με Statista, η κατανομή εισοδήματος στις ΗΠΑ έχει ως εξής (για το 2019):
Πόσοι Αμερικανοί ζουν κάτω από το όριο της φτώχειας;
Σύμφωνα με την Γραφείο Απογραφής των ΗΠΑ, το 10,5% του πληθυσμού –ή περίπου 34 εκατομμύρια άνθρωποι– ήταν κάτω από το όριο της φτώχειας το 2019.
Σύμφωνα με την Γραφείο Βοηθού Υπουργού Προγραμματισμού και Αξιολόγησης των ΗΠΑ (ASPE) το όριο της φτώχειας για το 2019 έχει ως εξής (με βάση το ετήσιο εισόδημα ανά μέγεθος νοικοκυριού) για το μεγαλύτερο μέρος της χώρας:
- Ένα άτομο – $12.490
- Δύο άτομα – 16.910 $
- Τρία άτομα – 21.330 $
- Τέσσερα άτομα – 25.750 $
- Πέντε άτομα – $30.170
- Έξι άτομα – 34.590 $
- Επτά άτομα – 39.010 $
- Οκτώ άτομα – 43.430 $
Top 5 πλουσιότερες Πολιτείες στις ΗΠΑ
Με βάση τον πίνακα για το «Μέσο εισόδημα των νοικοκυριών ανά κράτος» που παρέχεται από το Υπουργείο Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης των ΗΠΑ στην πρώτη ενότητα παραπάνω, οι πέντε κορυφαίες πλουσιότερες πολιτείες στις ΗΠΑ είναι:
- Μασαχουσέτη, 106.200 $
- Μέριλαντ, 106.000 $
- Νιου Τζέρσεϊ, 106.000 $
- Κονέκτικατ, 102.600 $
- Χαβάη, 99.800 $
Οι 5 πιο φτωχές Πολιτείες των ΗΠΑ
Με βάση τον πίνακα για το «Μέσο Οικογενειακό Εισόδημα ανά Πολιτεία» που παρέχεται από το Υπουργείο Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης των ΗΠΑ στην πρώτη ενότητα παραπάνω, οι πέντε πρώτες φτωχότερες πολιτείες στις ΗΠΑ είναι:
- Μισισιπή, 60.000 δολάρια
- Δυτική Βιρτζίνια, 60.300 $
- Αρκάνσας, 60.700 $
- Νέο Μεξικό, 61.400 $
- Λουιζιάνα, 64.700 $
Εισόδημα Ανά Επίπεδο Εκπαίδευσης
Σύμφωνα με την Γραφείο Στατιστικών Εργασίας (BLS), το εισόδημα ανά επίπεδο εκπαίδευσης έχει ως εξής (για το 2017):
| Επίπεδο Εκπαίδευσης | Μέσες συνήθεις εβδομαδιαίες αποδοχές | Ετήσιες αποδοχές |
| Διδακτορικό δίπλωμα | 1.743 $ | $90.636 |
| Επαγγελματικό πτυχίο | $1.836 | 95.472 $ |
| Πτυχίο μάστερ | 1.401 $ | 72.852 $ |
| Πτυχίο | 1.173 $ | 60.996 $ |
| Πτυχίο Συνεργάτη | $836 | $43.472 |
| Κάποιο κολέγιο, χωρίς πτυχίο | 774 $ | 40.248 $ |
| Απολυτήριο γυμνασίου, όχι κολέγιο | 712 $ | 37.024 $ |
| Λιγότερο από απολυτήριο γυμνασίου | $520 | 27.040 $ |
| Μέσος όρος για όλες τις βαθμίδες εκπαίδευσης | $907 | 47.164 $ |
Μέσες κερδοφορίες ανά κατηγορία ηλικίας
Σύμφωνα με το Γραφείο Στατιστικών Εργασίας των ΗΠΑ, οι διάμεσες αποδοχές ανά κατηγορία ηλικίας έχουν ως εξής (για το δεύτερο τρίμηνο του 2021):
| Ηλικιακός βραχίονας | Μέσες συνήθεις εβδομαδιαίες αποδοχές | Ετήσιες αποδοχές |
| 16 έως 24 | $619 | 32.188 $ |
| 25 έως 34 | 928 $ | $48.256 |
| 35 έως 44 | 1.119 $ | 58.188 $ |
| 45 έως 54 | 1.134 $ | 58.968 $ |
| 55 έως 64 | $1.130 | 58.760 $ |
| 65 και άνω | 989 $ | 51.428 $ |
Χρέος
Μέση Ετήσια Καταναλωτική Δαπάνη στις Η.Π.Α
Η μέση ετήσια καταναλωτική δαπάνη στις ΗΠΑ ήταν 63.036 $ το 2019, σύμφωνα με Γραφείο Στατιστικών Εργασίας.
Τα μεγαλύτερα έξοδα ατομικής κατηγορίας ήταν:
- Στέγαση, 20.679 $
- Μεταφορικά, 10.742 $
- Φαγητό, 8.169 $
- Προσωπική ασφάλιση και συντάξεις, 7.165 $
- Υγεία, 5.193 $
Συνολικό καταναλωτικό χρέος στις Η.Π.Α
Το συνολικό χρέος των καταναλωτών στις ΗΠΑ είναι 14,96 τρισεκατομμύρια δολάρια. Αυτά είναι τα στατιστικά στοιχεία που εξέδωσε η Federal Reserve Bank of New York για το δεύτερο τρίμηνο του 2021. Αυτό περιλαμβάνει όλες τις μορφές καταναλωτικού χρέους, συμπεριλαμβανομένων των στεγαστικών δανείων, των φοιτητικών δανείων, των πιστωτικών καρτών και των δανείων αυτοκινήτων.
Ποσό Χρέους Πιστωτικής Κάρτας στις Η.Π.Α
Το ύψος του χρέους πιστωτικών καρτών στις ΗΠΑ είναι 807 δισεκατομμύρια δολάρια. Το μέσο χρέος πιστωτικής κάρτας ανά οικογένεια είναι 6.270 $ και το 45,4% των οικογενειών φέρει κάποιο ποσό χρέους πιστωτικής κάρτας. (Πηγή: Αξία Penguin)
Πόσοι Αμερικανοί γνωρίζουν πόσα πληρώνουν σε τόκους πιστωτικών καρτών;
Το μέσο αμερικανικό νοικοκυριό πληρώνει 1.045,55 $ σε τόκους πιστωτικής κάρτας κάθε χρόνο. Είναι πολύ πιθανό ο μέσος Αμερικανός να μην έχει σίγουρη ιδέα πόσα πληρώνει, λόγω πολλαπλών πιστωτικών καρτών και της μεταβλητής φύσης τόσο των υπολοίπων των πιστωτικών καρτών όσο και των επιτοκίων.
Πόσες ανακτήσεις αυτοκινήτων γίνονται ετησίως στις ΗΠΑ
Περίπου 2 εκατομμύρια ανακτήσεις αυτοκινήτων ετησίως στις ΗΠΑ (πηγή: Etags.com). Τα οχήματα ανακτώνται συνήθως εντός 90 ημερών από την αθέτηση του δανείου (η τελευταία πληρωμή σας).
Συνολικό Ποσό Χρέους Φοιτητικού Δανείου στις Η.Π.Α
Το συνολικό ποσό του χρέους φοιτητικού δανείου στις ΗΠΑ είναι ρεκόρ 1,71 τρισεκατομμυρίων δολαρίων στις αρχές του 2021 (πηγή: StudentLoanHero.com).
44,7 εκατομμύρια φοιτητές και απόφοιτοι χρωστούν κατά μέσο όρο σχεδόν 30.000 $ σε χρέη φοιτητικού δανείου. Αλλά τα χρέη φοιτητικών δανείων που έλαβαν οι γονείς προς όφελος των παιδιών τους ήταν κατά μέσο όρο 37.200 $ ανά δανειολήπτη.
Πόσοι Αμερικανοί υποβάλλουν αίτηση πτώχευσης κάθε χρόνο;
544.463 Αμερικανοί υποβάλλουν αίτηση πτώχευσης κάθε χρόνο, συμπεριλαμβανομένων 522.808 προσωπικών πτωχεύσεων. Τα υπόλοιπα είναι πτωχεύσεις επιχειρήσεων. (Πηγή: US Courts.gov.)
Από το σύνολο, οι 378.953 ήταν πτωχεύσεις του Κεφαλαίου 7, που αντιπροσωπεύουν ολική και άμεση πτώχευση. 156.377 ήταν πτωχεύσεις του Κεφαλαίου 13, που αντιπροσώπευαν μερικές πτωχεύσεις, οι οποίες διακανονίστηκαν σε μεγάλο βαθμό μέσω δόσεων.
Αποταμίευση και Προϋπολογισμός
Ο μέσος αριθμός ατόμων χωρίς αποταμιεύσεις
Το 45% των Αμερικανών δεν έχει καθόλου αποταμιεύσεις (πηγή: GOBankingRates).
Πόσοι Αμερικανοί ζουν Paycheck-to-Paycheck;
Οι πληροφορίες είναι λίγο παλιές, αλλά σύμφωνα με έρευνα που διεξήχθη από CareerBuilder το 2017, το 78% των Αμερικανών ζουν από μισθό σε μισθό. Αυτό περιλαμβάνει πλήρως το 10% των νοικοκυριών με ετήσιο εισόδημα 100.000 $ ή περισσότερο.
Πόσοι Αμερικανοί έχουν προϋπολογισμό;
Μόνο το 41% των Αμερικανών έχει προϋπολογισμό, σύμφωνα με LendEdu.com.
Πόσοι Αμερικανοί έχουν αρκετές οικονομίες για να καλύψουν μια έκτακτη ανάγκη 1.000 $;
Μόνο το 39% των Αμερικανών έχει αρκετά χρήματα στις αποταμιεύσεις του για να καλύψει μια έκτακτη ανάγκη 1.000 $, σύμφωνα με έρευνα που πραγματοποιήθηκε από Τραπεζική πληρωμή και κυκλοφόρησε στις αρχές του 2021. Οι περισσότεροι από τους υπόλοιπους ανέφεραν ότι θα έπαιρναν τα κεφάλαια από πιστωτικές κάρτες, προσωπικά δάνεια ή δανεισμό από την οικογένεια και τους φίλους τους.
Ποσό που καταβάλλεται από Αμερικανούς σε τέλη υπερανάληψης ετησίως
Οι Αμερικανοί πλήρωσαν 11,8 δισεκατομμύρια δολάρια σε τέλη υπερανάληψης το 2020. Τα περισσότερα από αυτά τα τέλη καταβλήθηκαν από άτομα που θεωρούνται οικονομικά ευάλωτοι. (Πηγή: Forbes.)
Μέσο ποσό εξοικονόμησης ανά Αμερικανό
Το μέσο ποσό εξοικονόμησης ανά Αμερικανό είναι $17.135, από τον Νοέμβριο του 2020. Αυτός είναι ο εθνικός μέσος όρος, ωστόσο οι κρατικοί μέσοι όροι ποικίλλουν σημαντικά. Ο μέσος όρος στη Δυτική Βιρτζίνια είναι 6.936 $ (το χαμηλότερο), ενώ ο μέσος όρος στη Νότια Ντακότα είναι 24.497 $ (το υψηλότερο).
Ποσό Αμερικανών με συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις
Το 50,5% των Αμερικανών έχουν συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις, με μέσο υπόλοιπο 65.000 $. Αυτό σύμφωνα με πληροφορίες που έδωσε στη δημοσιότητα η Federal Reserve για το 2019.
Πόσα πρέπει να έχετε εξοικονομήσει για τη συνταξιοδότηση ανά κατηγορία ηλικίας;
Το πόσα θα έπρεπε να είχατε αποταμιεύσει για τη συνταξιοδότηση ανά κατηγορία ηλικίας είναι σε μεγάλο βαθμό υποκειμενικό. Βασίζεται στο τρέχον εισόδημά σας – υποθέτοντας ότι είναι επαρκές για την κάλυψη των εξόδων διαβίωσής σας – πολλαπλασιαζόμενο με έναν παράγοντα που είναι πιθανό να παρέχει επαρκή συνταξιοδοτική αποταμίευση μέχρι να φτάσετε στην ηλικία των 65 ετών.
Για παράδειγμα, μέχρι τα 40, θα πρέπει να έχετε εξοικονόμηση από 1,5 έως 2,5 φορές τον τρέχοντα ετήσιο μισθό σας για τη συνταξιοδότηση. Αλλά το ποσό που θα έπρεπε να έχετε εξοικονομήσει θα αυξάνεται με κάθε ηλικιακό κλιμάκιο.
Ο παρακάτω πίνακας, που παρέχεται από την εταιρεία επενδύσεων T.Rowe Price παρέχει σταθερή καθοδήγηση ως προς το πόσα χρήματα θα έπρεπε να έχετε αποταμιεύσει για τη συνταξιοδότηση σε οκτώ ηλικίες, που κυμαίνονται από 30 έως 65:
