Πώς να χρησιμοποιήσετε το σύστημα φακέλων μετρητών για να ελέγξετε τον προϋπολογισμό σας

Το σύστημα φακέλων είναι μια εξαιρετική μέθοδος εξοικονόμησης χρημάτων.

Λειτουργεί κατανέμοντας χρήματα για ορισμένες κατηγορίες, όπως φαγητό έξω, ψώνια, ταινίες και ούτω καθεξής σε φακέλους. Μόλις ξοδέψετε τα χρήματα στο φάκελο, αυτό είναι για τον μήνα. Δεν μπορείτε να ξοδέψετε περισσότερα.

Είναι ένα εξαιρετικό σύστημα για χρήση αν χρωστάς, επειδή σας αναγκάζει να γνωρίζετε ενεργά τις δαπάνες σας — αλλά είναι το μόνο που πρέπει να κάνετε;

Ας αναλύσουμε πώς ακριβώς λειτουργεί το σύστημα φακέλων, γιατί είναι καλό και μερικά από τα μειονεκτήματα από τη χρήση του.

Ποια είναι η μέθοδος φακέλου μετρητών;

Το σύστημα φακέλων μετρητών είναι ένα απλό μέσο ελέγχου των δαπανών σας. Κάθε μήνα, έχετε έναν καθορισμένο αριθμό φακέλων, ο καθένας αφιερωμένος σε ένα συγκεκριμένο είδος εξόδων. Κατανέμετε ένα καθορισμένο ποσό χρημάτων σε κάθε φάκελο, και αυτά είναι τα χρήματα που πρέπει να ξοδέψετε σε αυτά τα έξοδα για αυτόν τον μήνα. Παραδείγματα δαπανών θα μπορούσαν να περιλαμβάνουν:

• Κατοικίες (ενοικίαση, κοινόχρηστα κ.λπ.)
• Τρόφιμα (αγορές παντοπωλείου, φαγητό σε πακέτο, φαγητό έξω, κ.λπ.)
• Ψυχαγωγία (συνδρομές βίντεο ροής, βιβλία, κ.λπ.)
• Φοιτητικά δάνεια
• Οικονομίες

Ενώ το παραδοσιακό σύστημα φακέλων χρησιμοποιεί φυσικούς φακέλους και πραγματικά μετρητά, υπάρχουν πιο σύγχρονες προσεγγίσεις. Εργαλεία όπως Μβελόπες μεταφέρετε το σύστημα φακέλων στο διαδίκτυο, ακολουθώντας την ίδια αρχή, αλλά επιτρέποντάς σας να παρακολουθείτε ψηφιακά τις δαπάνες σας. Αυτό μπορεί να είναι χρήσιμο, καθώς πολλοί τύποι δαπανών — από τις διαδρομές Uber έως τις πληρωμές φοιτητικών δανείων — δεν μπορούν να πληρωθούν σε μετρητά.

Ποια είναι τα οφέλη από το γέμισμα μετρητών;

Μπορεί επίσης να δείτε τη μέθοδο φακέλου που αναφέρεται ως γέμισμα με μετρητά ή γέμισμα φακέλων μετρητών — αλλά είναι το ίδιο πράγμα. Όπως και να λέγεται, αυτή η προσέγγιση έχει ορισμένα ξεκάθαρα πλεονεκτήματα που μπορούν να βοηθήσουν στη δημιουργία και την τήρηση ενός αλεξίσφαιρου προϋπολογισμού. Ακολουθώντας αυτή τη στρατηγική μέθοδο, μπορείτε:

• Ρυθμίστε και φτάστε σαφείς στόχους αποταμίευσης και να τα επιτύχετε αποτελεσματικά μέσω εσκεμμένων, τακτικών συνεισφορών προς τον στόχο σας. Κατανέμοντας προληπτικά ένα καθορισμένο ποσό μετρητών για τον στόχο σας κάθε μήνα, αποφεύγετε να ξοδεύετε τα χρήματά σας αλλού και στη συνέχεια να μην σας περισσεύει τίποτα.
• Αποφύγετε τις παρορμητικές δαπάνες. Μόλις εξαντλήσετε τα χρήματα σε έναν δεδομένο φάκελο, αυτό είναι για τον μήνα. Θα πρέπει (θεωρητικά) να περιμένετε μέχρι τον επόμενο μήνα για περισσότερα. Για άτομα που τείνουν να ξοδεύουν παρορμητικά (και μετά βιώνουν τύψεις του αγοραστή), αυτός μπορεί να είναι ένας τρόπος για να βελτιώσουν τις συνήθειες δαπανών.
• Ακολουθήστε μια πρακτική προσέγγιση στη διαχείριση χρημάτων. Αυτή η προσέγγιση μετατρέπει τη διαχείριση χρημάτων και τις δαπάνες σε μια απτή διαδικασία. Εάν ακολουθήσετε την παλιά μέθοδο χρήσης φυσικών φακέλων, θα συνειδητοποιήσετε πολύ καλά κάθε δολάριο που ξοδεύετε κάθε φορά που πιάνετε έναν φάκελο για μετρητά.
• Γίνετε πιο πειθαρχημένοι στη σχέση σας με τα χρήματα. Απαιτώντας από εσάς να σχεδιάζετε συνειδητά και να σκέφτεστε πώς ξοδεύετε τα χρήματά σας, το γέμισμα μετρητών διδάσκει πειθαρχία. Τελικά, μπορεί να σας βοηθήσει να αποκτήσετε καλύτερο έλεγχο των οικονομικών σας, απομακρύνοντας τον φόβο που σχετίζεται με τα χρήματα όταν αισθάνεστε ότι τα οικονομικά σας είναι εκτός ελέγχου.

Η δύναμη του συστήματος μετρητών βρίσκεται στην ψυχολογία του. Δεν απαιτεί από εσάς να κόψετε εντελώς τα πράγματα που αγαπάτε — όπως το πρωινό σας latte. Κατανέμοντας φακέλους τόσο για τα απαραίτητα (όπως το ενοίκιο) όσο και για διασκεδαστικά πράγματα (όπως η ψυχαγωγία), μπορείτε να εξασκηθείτε στις συνειδητές δαπάνες: Ξοδεύετε στις κλήσεις για τα χρήματά σας — πράγματα που εκτιμάτε και απολαμβάνετε — αντί να αρνείστε στον εαυτό σας όλες τις απολαύσεις.

Πώς να ξεκινήσετε να χρησιμοποιείτε το σύστημα φακέλων μετρητών

Ένα άλλο πλεονέκτημα του συστήματος φακέλων μετρητών είναι η εύκολη εφαρμογή του. Δεν χρειάζεται να ασχοληθείτε με πολύπλοκα υπολογιστικά φύλλα του Excel ή να πληρώσετε για ακριβό λογισμικό για να ξεκινήσετε. Μπορείτε να ξεκινήσετε το γέμισμα μετρητών με τον επόμενο μηνιαίο προϋπολογισμό σας. Δείτε πώς να προετοιμάσετε τον εαυτό σας για επιτυχία.

Δημιουργήστε έναν προϋπολογισμό ή συνειδητό σχέδιο δαπανών

Πριν ξεκινήσετε το γέμισμα φακέλων, θα χρειαστείτε έναν ξεκάθαρο προϋπολογισμό. Ακολουθώντας το μοντέλο συνειδητής δαπάνης, ο προϋπολογισμός σας θα πρέπει να καλύπτει τις ανάγκες και τα «έξτρα» που δεν χρειάζεστε αλλά βελτιώνουν την ποιότητα ζωής σας. Ο συνολικός προϋπολογισμός σας μπορεί να χωριστεί σε τέσσερις κουβάδες:

• Πάγια έξοδα όπως ενοίκιο, υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, τρόφιμα, ασφάλειες, υγειονομική περίθαλψη, αποπληρωμή χρεών και μεταφορά
• Επενδύσεις όπως κεφάλαια, μετοχές και ομόλογα
• Οικονομίες όπως αποταμιεύσεις μετρητών ή αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης όπως 401(k) ή Roth IRA
• Δαπάνες χωρίς ενοχές σχετικά με τα «θέλω» που κάνουν την καθημερινή ζωή υπέροχη, όπως η συνδρομή σας στο Netflix ή τα πολυτελή αντικείμενα που αγαπάτε

Με τον προϋπολογισμό σας σκιαγραφημένο, μπορείτε να συνεχίσετε να δημιουργείτε ένα σύστημα προϋπολογισμού — σε αυτήν την περίπτωση, τη μέθοδο φακέλου. Εάν δημιουργείτε έναν προϋπολογισμό για πρώτη φορά, ρίξτε μια ματιά σε αυτόν τον εύκολο οδηγό για αρχάριους. Ακόμα κι αν δεν επιμένετε μακροπρόθεσμα με το γέμισμα μετρητών, το να έχετε έναν ξεκάθαρο προγραμματιστή προϋπολογισμού θα σας βοηθήσει στη συνολική διαχείριση των χρημάτων σας.

Δημιουργήστε κατηγορίες δαπανών

Ακολουθώντας το μοντέλο συνειδητής δαπάνης, δημιουργήστε κατηγορίες δαπανών εντός του προϋπολογισμού σας. Ας υποθέσουμε ότι έχετε τον κουβά σας «αποταμιεύσεις». Μπορείτε να το χωρίσετε περαιτέρω σε τρεις κατηγορίες, όπως εξοικονόμηση χρημάτων για ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, εξοικονόμηση χρημάτων για ειδικές περιστάσεις όπως γενέθλια και διακοπές και εξοικονόμηση για έναν συγκεκριμένο στόχο όπως ένα αυτοκίνητο. Κάθε μία από αυτές τις δευτερεύουσες κατηγορίες προϋπολογισμού θα λάβει το δικό της φάκελο αργότερα.

Θέστε κατάλληλα όρια δαπανών για κάθε κατηγορία

Με το συνειδητό σχέδιο δαπανών σας να έχει ολοκληρωθεί και τις κατηγορίες δαπανών σας καθορισμένες, μπορείτε να απαντήσετε στη μεγάλη ερώτηση: Πόσα θα διαθέσετε σε κάθε κατηγορία; Σε ορισμένες περιπτώσεις, αυτό θα υπαγορευτεί από εξωτερικούς παράγοντες. Τα πάγια έξοδά σας, όπως πληρωμές ενοικίου και αυτοκινήτου, δεν είναι διαπραγματεύσιμα, για παράδειγμα.

Δύο δημοφιλείς προσεγγίσεις προϋπολογισμού για τη διαίρεση των δαπανών είναι οι κανόνες 50/20/30 και 70/20/10. Η αρχή 50/20/30 σημαίνει κατανομή του 50% του εισοδήματος μετά από φόρους σε είδη πρώτης ανάγκης, 20% σε αποταμιεύσεις και χρέη και 30% στα υπόλοιπα. Ο κανόνας 70/20/10 σημαίνει κατανομή του 70% για έξοδα, 20% για αποταμίευση και 10% για προσφορά.

Ωστόσο, αυτοί δεν είναι αυστηροί κανόνες και έχετε την ελευθερία να καθορίσετε τις δικές σας οδηγίες. Το θέμα είναι να καλυφθούν και οι τέσσερις κάδοι δαπανών (πάγια έξοδα, επενδύσεις, αποταμιεύσεις και αγορές χωρίς ενοχές) και στη συνέχεια να τεθεί ένα εύλογο όριο για κάθε κατηγορία (καθώς και τις δευτερεύουσες κατηγορίες φακέλων εντός αυτής της κατηγορίας). Ο προϋπολογισμός κάθε ατόμου είναι μοναδικός.

Συμπληρώστε τους φακέλους μετρητών σας

Τώρα για το διασκεδαστικό μέρος: γέμιση μετρητών! Αν πηγαίνετε στο παλιό σχολείο, θα χρειαστείτε φακέλους, κάτι με το οποίο θα τους βάλετε ετικέτα και μετρητά. Αυτό εγείρει ένα μειονέκτημα της μεθόδου: Θα πρέπει να πάτε στο ΑΤΜ για να κάνετε ανάληψη μετρητών για τους φακέλους σας. Ωστόσο, όπως αναφέρθηκε, η απτή πράξη της αφαίρεσης χρημάτων από τις θήκες είναι μέρος της επιτυχίας αυτής της μεθόδου. Είναι ένα ψυχολογικό κόλπο, που σας κάνει να εκτιμάτε πλήρως κάθε δολάριο που ξοδεύετε.

Εναλλακτικά, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα τεχνολογικό εργαλείο όπως το Mvelope για να κατανείμετε ψηφιακά αρκετά χρήματα στα διάφορα εικονικά πορτοφόλια φακέλων μετρητών σας. Αυτό μπορεί να είναι βολικό, ειδικά για έξοδα που πληρώνονται στο διαδίκτυο. Ορισμένες σύγχρονες εφαρμογές προϋπολογισμού μπορούν επίσης να συνδεθούν με την πιστωτική ή χρεωστική κάρτα του τραπεζικού λογαριασμού σας για αυτόματη παρακολούθηση των δαπανών. Ωστόσο, αυτά τα πρόσθετα μπορούν να μειώσουν την ψυχολογική δύναμη της αρχικής μεθόδου φακέλου.

Μεταφέρετε μετρητά στον επόμενο μήνα ή προσαρμόστε τις δαπάνες

Όταν ρυθμίζετε για πρώτη φορά τη μέθοδο φακέλου, δημιουργήστε έναν προϋπολογισμό που σας αφήνει στο μηδέν στο τέλος του μήνα — που σημαίνει ότι κάθε δολάριο που διατίθεται στους τέσσερις κουβάδες σας θα πρέπει να δαπανηθεί. Καθώς προχωράτε, μπορεί να σας περισσεύουν μετρητά στο τέλος του μήνα. Για παράδειγμα, μπορεί να ακυρώσατε τη συνδρομή Amazon Prime που δεν χρησιμοποιήσατε ποτέ, να εγγραφείτε σε ένα πρόγραμμα κουπονιών για να εξοικονομήσετε χρήματα σε είδη παντοπωλείου ή να εξοφλήσετε το αυτοκίνητό σας.

Όταν συμβεί αυτό, είναι ώρα να προσαρμόσετε τον προϋπολογισμό σας και τον τρόπο με τον οποίο διαθέτετε χρήματα στους φακέλους σας. Μπορείτε είτε να προσαρμόσετε τα έξοδά σας – για παράδειγμα, δίνοντας στον εαυτό σας περισσότερα στην κατηγορία χωρίς ενοχές – είτε να μεταφέρετε τα μετρητά σας στον επόμενο μήνα. Αυτό μπορεί να βοηθήσει στη δημιουργία ενός χρήσιμου buffer για το μέλλον.

Πάρτε τον έλεγχο του οικονομικού σας μέλλοντος

Ο προϋπολογισμός φακέλου μετρητών είναι ένα από τα πολλά εργαλεία που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να βελτιώσετε τη διαχείριση χρημάτων και να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους. Με τον ψυχολογικό του αντίκτυπο, είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να αποφύγετε τις υπερβολικές δαπάνες, κάτι που μπορεί να είναι εξαιρετικό για όσους δυσκολεύονται να εξοικονομήσουν χρήματα (ή ζουν από τη μια ημέρα πληρωμής στην άλλη).

Αυτή η προσέγγιση σχετίζεται επίσης με το να δώσετε στον εαυτό σας μεγαλύτερη εξουσία για τα χρήματά σας, να απομυθοποιήσετε τον προϋπολογισμό και να τον αναλύσετε απλά. Επιτρέπει επίσης συνειδητές δαπάνες, διασφαλίζοντας ότι δεν χρειάζεται να αρνηθείτε στον εαυτό σας τις αγαπημένες σας απολαύσεις. Τελικά, αυτό θα ενισχύσει τη νοοτροπία που χρειάζεστε για να πετύχετε την πλούσια ζωή σας. Μάθετε περισσότερα για το πώς λειτουργεί με το πρόγραμμά μας έξι εβδομάδων, το οποίο μπορείτε να βρείτε στο βιβλίο I Will Teach To Be Rich.

Κατεβάστε το πρώτο κεφάλαιο ΔΩΡΕΑΝ εισάγοντας τα στοιχεία σας παρακάτω!