Πώς να επιλέξετε το καλύτερο λογισμικό προσωπικής χρηματοδότησης για εσάς

Το λογισμικό προσωπικής χρηματοδότησης δεν είναι μόνο κάτι για λογιστές και διαχειριστές προσωπικών οικονομικών. Όλοι μπορούν να επωφεληθούν από το φιλικό προς τον χρήστη λογισμικό που βοηθά στη διαχείριση των χρημάτων τους. Η σωστή λύση μπορεί να διευκολύνει τον προγραμματισμό και την παρακολούθηση των δαπανών σας, βοηθώντας σας να γίνετε ένας ενήλικας πιο υπεύθυνος οικονομικά.

Υπάρχουν πολλά εύχρηστα εργαλεία διαθέσιμα. Δεν χρειάζεται να αγχώνεστε ότι χρειάζεστε λογιστικές δεξιότητες ή ότι δυσκολεύεστε να μάθετε ένα περίπλοκο κομμάτι λογισμικού. Δείτε τι πρέπει να αναζητήσετε στο λογισμικό προσωπικής χρηματοδότησης, ώστε να μπορείτε να επιλέξετε το καλύτερο εργαλείο για τις ανάγκες σας.

Πώς μπορεί να σας βοηθήσει το λογισμικό προσωπικής χρηματοδότησης

Το λογισμικό προσωπικής χρηματοδότησης σάς επιτρέπει να βελτιώσετε την οικονομική σας διαχείριση διευκολύνοντας την οργάνωση, την παρακολούθηση και την καταγραφή του τρόπου με τον οποίο ξοδεύετε τα χρήματά σας. Αυτό μπορεί να σας βοηθήσει να πάρετε πιο έξυπνες αποφάσεις δαπανών και να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους. Ακολουθούν ορισμένα πράγματα που μπορείτε να κάνετε με μια ολοκληρωμένη λύση λογισμικού:

• Λάβετε μια ευρεία επισκόπηση των ταμειακών ροών σας. Αυτό περιλαμβάνει έσοδα και έξοδα — ό,τι έρχεται σε σχέση με αυτό που βγαίνει — και μπορεί να σας βοηθήσει να κάνετε αλλαγές. Για παράδειγμα, εάν παρακολουθείτε τις δαπάνες και διαπιστώνετε ότι υπερβαίνετε τη θάλασσα, μπορείτε να αναζητήσετε τρόπους για να μειώσετε το κόστος. Εναλλακτικά, μπορεί να δεσμευτείτε ότι θα κερδίσετε περισσότερα χρήματα, για παράδειγμα, βρίσκοντας μια παράπλευρη φασαρία.

• Αποκτήστε πληροφορίες για τις κλήσεις χρημάτων σας. Παρακολουθώντας τις δαπάνες σας, το λογιστικό λογισμικό σάς επιτρέπει να βλέπετε πού τοποθετείτε τα δολάρια σας, παρέχοντας πληροφορίες για τις κλήσεις χρημάτων σας. Τα περισσότερα λογισμικά συνδέονται με τους λογαριασμούς όψεως και τους λογαριασμούς πιστωτικών καρτών, επιτρέποντας την αυτοματοποιημένη παρακολούθηση δαπανών. Γνωρίζοντας γιατί ξοδεύετε με τον τρόπο που ξοδεύετε μπορεί να σας βοηθήσει να αναπτύξετε ένα συνειδητό σχέδιο δαπανών.

• Διευκολύνετε την παρακολούθηση και την επίτευξη οικονομικών στόχων. Μπορείτε να δημιουργήσετε στόχους εξοικονόμησης στο λογισμικό προϋπολογισμού σας, όπως για αυτοκίνητο ή διακοπές. Το να μπορείτε να παρακολουθείτε την πρόοδό σας προς αυτούς τους στόχους μπορεί να είναι κίνητρο και να διευκολύνει την επίτευξή τους. Για παράδειγμα, ορισμένα εργαλεία περιλαμβάνουν γραφήματα και γραφήματα που βοηθούν στην οπτική παρακολούθηση των στόχων, κάτι που μπορεί να είναι χρήσιμο.

• Παρακολουθήστε το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο και τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης. Ορισμένα προϊόντα χρηματοοικονομικού λογισμικού σάς επιτρέπουν επίσης να θέσετε οικονομικούς στόχους που σχετίζονται με επενδύσεις ή τη συνταξιοδότηση. Για παράδειγμα, μπορεί να μπορείτε να παρακολουθείτε τους επενδυτικούς σας λογαριασμούς σε πραγματικό χρόνο — και ακόμη και να συγκρίνετε την κατανομή περιουσιακών στοιχείων του χαρτοφυλακίου σας με το εύρος στόχου για το προφίλ καταναλωτή σας (με βάση λεπτομέρειες όπως η ηλικία).

• Προβλέψτε τα οικονομικά σας και εντοπίστε τις τάσεις. Το λογισμικό προσωπικής χρηματοδότησης σάς επιτρέπει να παρακολουθείτε τις ταμειακές ροές σας με την πάροδο του χρόνου. Μπορείτε να συγκεντρώσετε δεδομένα που καλύπτουν εβδομάδες, μήνες και χρόνια, παρέχοντας λεπτομερείς πληροφορίες για τη συνολική οικονομική σας υγεία και τον τρόπο με τον οποίο εξελίσσεται. Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε πολλά εργαλεία λογισμικού για να υπολογίσετε απλώς την καθαρή σας αξία.

• Να σε κρατήσει υπόλογο. Το χρηματοοικονομικό λογισμικό μπορεί επίσης να σας κάνει υπεύθυνους και να σας βοηθήσει να τηρήσετε το συνειδητό σχέδιο δαπανών σας. Για παράδειγμα, ορισμένα εργαλεία παρέχουν προσαρμόσιμες ειδοποιήσεις για να σας κάνουν ping όταν κινδυνεύετε να κάνετε υπερβολικές δαπάνες. Μπορείτε επίσης να ορίσετε ειδοποιήσεις για πληρωμές λογαριασμών, διασφαλίζοντας ότι δεν χάνετε ημερομηνίες λήξης και επιτρέποντάς σας να αποφύγετε καθυστερημένες χρεώσεις.

Το λογισμικό προσωπικής χρηματοδότησης μπορεί τελικά να προσφέρει διαφάνεια, δίνοντάς σας μια σαφή εικόνα των συνηθειών διαχείρισης χρημάτων και της οικονομικής σας υγείας. Αυτό μπορεί να σας βοηθήσει να βελτιώσετε τις συνήθειες δαπανών σας με την πάροδο του χρόνου. Απλοποιώντας τα οικονομικά σας, το σωστό λογισμικό μπορεί να σας βοηθήσει να νικήσετε τους φόβους που μπορεί να έχετε σχετικά με τα χρήματα και τον τρόπο που τα διαχειρίζεστε — ένα από τα πρώτα βήματα προς τη βελτίωση της οικονομικής σας κατάστασης.

Τι να προσέξετε όταν επιλέγετε το καλύτερο λογισμικό προσωπικής χρηματοδότησης για εσάς

Λοιπόν, ποιο είναι το καλύτερο λογισμικό προσωπικής χρηματοδότησης; Στην πραγματικότητα, δεν υπάρχει μια καλύτερη επιλογή. Κάθε άτομο έχει μοναδικές ανάγκες και στόχους όσον αφορά τη διαχείριση χρημάτων. Το καλύτερο λογισμικό είναι αυτό που σας ταιριάζει. Τούτου λεχθέντος, υπάρχουν ορισμένα βασικά χαρακτηριστικά που πρέπει να λάβετε υπόψη κατά τις αγορές σας.

Η διεπαφή

Αναζητήστε μια απλή διεπαφή που να είναι διαισθητική, εύκολη στην κατανόηση και να καλύπτει τις ανάγκες σας. Για παράδειγμα, αν σας ενδιαφέρει η παρακολούθηση των δαπανών, ίσως θέλετε η λειτουργικότητα να κατηγοριοποιεί τα έξοδα. Μπορεί επίσης να θέλετε μια διεπαφή που να λειτουργεί σε επιτραπέζιο/φορητό υπολογιστή και να προσφέρει μια εφαρμογή για κινητά για τη συσκευή σας Android ή iOS. Αυτό σας επιτρέπει να χειρίζεστε τον οικονομικό προγραμματισμό ακόμα και όταν βρίσκεστε εν κινήσει.

Τιμολόγηση

Τα περισσότερα εργαλεία προσωπικής χρηματοδότησης προσφέρουν μια δωρεάν έκδοση καθώς και αναβαθμισμένες εκδόσεις που μπορείτε να αποκτήσετε με μηνιαία ή ετήσια χρέωση. Μπορείτε να ξεκινήσετε με μια δωρεάν έκδοση — ή να δοκιμάσετε μερικές διαφορετικές επιλογές — και να αποφασίσετε εάν θέλετε να κάνετε αναβάθμιση αργότερα. Αυτό συνήθως ξεκλειδώνει λειτουργίες premium, όπως ενσωματωμένη πληρωμή λογαριασμών ή δωρεάν πιστωτικό αποτέλεσμα.

Αναφορές

Η δυνατότητα δημιουργίας αναφορών — για παράδειγμα, των δαπανών σας — είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να παρακολουθείτε τις τάσεις στην οικονομική σας ζωή με την πάροδο του χρόνου. Οι μηνιαίες ή ετήσιες εκθέσεις μπορούν να παρέχουν μια μεγάλη εικόνα της οικονομικής σας κατάστασης. Αυτό μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε εάν χρειάζεται να κάνετε αλλαγές. Μπορείτε επίσης να μοιραστείτε αυτές τις αναφορές με τον λογιστή ή τον λογιστή σας ή να τις χρησιμοποιήσετε μόνοι σας κατά την υποβολή των φόρων σας.

Εκπαίδευση

Εάν πρόκειται να ξοδέψετε χρήματα σε μια πολυτελή εφαρμογή χρηματοδότησης, είναι καλό να βεβαιωθείτε ότι αξιοποιείτε στο έπακρο. Ποια εκπαιδευτικά εργαλεία προσφέρονται για να σας βοηθήσουν να μάθετε να χρησιμοποιείτε το εργαλείο; Για παράδειγμα, ορισμένα εργαλεία παρέχουν κόμβους γνώσης, ιστολόγια βίντεο και ενημερωτικά άρθρα για να βοηθήσουν τους χρήστες να κατακτήσουν την τεχνολογία.

Τεχνική βοήθεια

Σε περίπτωση που αντιμετωπίσετε τεχνικά προβλήματα με το προσωπικό σας οικονομικό λογισμικό, βεβαιωθείτε ότι έχετε κάποιον να απευθυνθείτε. Πριν επενδύσετε σε ένα προϊόν, δείτε ποιες επιλογές υποστήριξης πελατών είναι διαθέσιμες. Υπάρχει γραμμή υποστήριξης τηλεφώνου, συνομιλίας ή email; Ποιες είναι οι ώρες λειτουργίας; Είναι διαθέσιμη βοήθεια 24/7;

Φορολογική βοήθεια

Ορισμένα εργαλεία προσωπικής χρηματοδότησης προσφέρουν φορολογική υποστήριξη ή ενσωματώνονται με φορολογικό λογισμικό. Για παράδειγμα, εάν είστε ελεύθερος επαγγελματίας που ασχολείται με τη λογιστική των μικρών επιχειρήσεων, μπορεί να θέλετε να καταγράφονται αυτόματα τα έξοδά σας για φορολογικούς σκοπούς. Αυτό μπορεί να εξοικονομήσει χρόνο και προσπάθεια κατά την έναρξη της φορολογικής περιόδου. Δεν θα χρειαστεί να ξοδέψετε χρόνο αναζητώντας τα δεδομένα που χρειάζεστε.

Ενσωματώσεις

Επιβεβαιώστε ότι οποιοδήποτε εργαλείο λαμβάνετε περιλαμβάνει οικονομική ενοποίηση. Αυτό σας επιτρέπει να συνδέεστε με τραπεζικούς λογαριασμούς για πιστωτικές κάρτες, επιταγές και λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Ορισμένα εργαλεία μπορούν επίσης να συνδεθούν με τους επενδυτικούς λογαριασμούς του χρηματοπιστωτικού σας ιδρύματος, επιτρέποντας την παρακολούθηση επενδύσεων σε πραγματικό χρόνο. Σε ορισμένες περιπτώσεις, θα πρέπει να κάνετε αναβάθμιση σε έκδοση premium για αυτές τις οικονομικές ενοποιήσεις.

Ετοιμαστείτε για οικονομική επιτυχία

Το λογισμικό προσωπικής χρηματοδότησης μπορεί να απλοποιήσει τη διαχείριση των χρημάτων σας, βοηθώντας σας να σχεδιάζετε, να παρακολουθείτε και να καταγράφετε τα κέρδη, τις δαπάνες, τις αποταμιεύσεις, τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης και τις επενδύσεις σας. Παρέχοντας δομή και σαφήνεια σχετικά με τους διάφορους οικονομικούς λογαριασμούς σας, το σωστό εργαλείο προϋπολογισμού μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να αποκτήσετε γνώσεις σχετικά με το πώς να δημιουργήσετε μια θετική σχέση με τα χρήματα αντί να τα φοβάστε.

Η προσαρμογή της νοοτροπίας σας σχετικά με τα χρήματα με αυτόν τον τρόπο είναι ένα πράγμα που θα μάθετε στο βιβλίο «Θα σε διδάξω να είσαι πλούσιος» και στο πρόγραμμα έξι εβδομάδων. Το κλειδί για την έξυπνη, μακροπρόθεσμη διαχείριση χρημάτων δεν είναι να αρνείσαι στον εαυτό σου κάθε ευχαρίστηση — που είναι ένας μη βιώσιμος τρόπος ζωής — αλλά να ξοδεύεις επιλεκτικά σε πράγματα που έχουν σημασία για σένα.

Με τα σωστά εργαλεία και τη στάση, μπορείτε να βελτιώσετε τη διαχείριση των χρημάτων σας.