Πώς να γίνετε ένας δημοσιονομικά υπεύθυνος ενήλικας σε 7 βήματα

Το να γίνεις φορολογικά υπεύθυνος ενήλικας είναι δυνατό σε οποιαδήποτε ηλικία και στάδιο της ζωής. Είτε είστε στα 20 σας και ανησυχείτε για την εξόφληση του χρέους των φοιτητικών δανείων είτε στα 40 σας και αναρωτιέστε πώς να αυξήσετε τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας, η καλύτερη διαχείριση χρημάτων μπορεί να σας βοηθήσει να πετύχετε τους στόχους σας.

Το να γίνετε φορολογικά υπεύθυνος είναι σε μεγάλο βαθμό να αλλάξετε τη σχέση σας με τα χρήματα — πώς τα σκέφτεστε, τα διαχειρίζεστε και τα ξοδεύετε. Δεν χρειάζεται να σημαίνει να ζεις μια ζωή λέγοντας συνεχώς «όχι» ή να σκαρώνεις για να εξοικονομήσεις κάθε δολάριο που κερδίζεις. Πρόκειται για τη βελτίωση της κατανόησης των οικονομικών σας, ώστε να μπορείτε να τα αξιοποιήσετε με τον βέλτιστο τρόπο.

Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να επιτύχετε μεγαλύτερη οικονομική σταθερότητα, να εξαλείψετε τον φόβο και το άγχος που σχετίζονται με τα χρήματα και να ζήσετε τη δική σας Πλούσια Ζωή. Αυτό σημαίνει μια ζωή που σας ικανοποιεί και δεν σας αφήνει να επιθυμείτε τα πράγματα που πραγματικά αγαπάτε, είτε πρόκειται για εξωτικές διακοπές είτε για επωνυμίες σχεδιαστών. Διαβάστε παρακάτω για να μάθετε πώς μπορείτε να γίνετε φορολογικά υπεύθυνος ενήλικας σε μόλις επτά βήματα.

Τι σημαίνει να είσαι «δημοσιονομικά υπεύθυνος»;

Το να είσαι δημοσιονομικά υπεύθυνος δεν σημαίνει απλώς περικοπή δαπανών και εξοικονόμηση περισσότερων. Αντίθετα, η δημοσιονομική ευθύνη αφορά την επίτευξη ισορροπίας μεταξύ εσόδων και εξόδων και τη μόχλευση των χρημάτων σας με τον πιο έξυπνο δυνατό τρόπο. Η δημοσιονομική ευθύνη βασίζεται στην έξυπνη διαχείριση χρημάτων. Αυτό σημαίνει να γνωρίζετε πόσα κερδίζετε, πόσα ξοδεύετε και πώς να προγραμματίζετε ανάλογα.

Η δημοσιονομική ευθύνη φαίνεται διαφορετική για κάθε άτομο. Ένας εκατομμυριούχος μπορεί να καταβροχθίσει τα χρήματά του σε πολυτέλειες που άλλοι μπορεί να θεωρήσουν σπάταλες ή υπερβολικές, όπως το να πετάει με ιδιωτικό αεροσκάφος. Ωστόσο, αυτές οι δαπάνες δεν είναι δημοσιονομικά ανεύθυνες εάν το άτομο ζει με τις δυνατότητές του. Αυτή η προσέγγιση επιτρέπει δαπάνες χωρίς ενοχές.

Τα οφέλη του να είσαι δημοσιονομικά υπεύθυνος

Η λήψη των βημάτων προς τη δημοσιονομική ευθύνη μπορεί να είναι αποθαρρυντική στην αρχή. Η μακροπρόθεσμη επιτυχία αφορά εξίσου την προσαρμογή της νοοτροπίας σας σχετικά με τα χρήματα όσο και την αλλαγή του τρόπου με τον οποίο τα διαχειρίζεστε. Ωστόσο, τα πολλά οφέλη από το να γίνεσαι φορολογικά υπεύθυνος θα κάνουν την προσπάθεια να αξίζει τον κόπο. Εδώ είναι μερικές από τις ανταμοιβές που θα αποκομίσετε:

• Βελτιωμένη διαχείριση χρημάτων: Η δημοσιονομική ευθύνη ξεκινά με την κατανόηση των χρημάτων σας, πώς λειτουργούν και πώς να τα χρησιμοποιείτε με σύνεση. Εάν είστε το είδος του ατόμου που είναι επιρρεπές σε υπερβολικές δαπάνες ή ζει από το ένα μισθό στο άλλο, η εκμάθηση της φορολογικής ευθύνης μπορεί να σας απαλλάξει από αυτόν τον κύκλο.
• Μεγαλύτερη οικονομική ελευθερία: Καθώς μαθαίνετε τη φορολογική ευθύνη, θα μάθετε επίσης πώς να αξιοποιήσετε καλύτερα τα χρήματα που έχετε. Για παράδειγμα, αντί να τοποθετείτε τα πάντα σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου με χαμηλό ή χωρίς επιτόκιο, η εκτροπή χρημάτων σε επενδύσεις στο χρηματιστήριο μπορεί να είναι ένας ευεργετικός τρόπος για να διατηρήσετε τα μετρητά σας να αυξάνονται.
• Η ικανότητα επίτευξης στόχων ζωής: Η δημοσιονομική ευθύνη μπορεί να διευκολύνει την αποφυγή σπατάλης δαπανών και να βελτιώσει την ικανότητά σας να επενδύετε και να αποταμιεύετε. Αυτό μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε οικονομικούς στόχους όπως η αγορά αυτοκινήτου, η έναρξη μιας επιχείρησης ή η επίτευξη FIRE (οικονομική ανεξαρτησία, συνταξιοδότηση πρόωρα).
• Πρόσβαση στις πολυτέλειες της ζωής: Η δημοσιονομική ευθύνη συμπληρώνει τις συνειδητές δαπάνες, οι οποίες ακολουθούν την προϋπόθεση ότι δεν χρειάζεται να αρνείστε στον εαυτό σας προνόμια όπως το μανικιούρ ή το φαγητό έξω. Λαμβάνοντας έξυπνες αποφάσεις για τα χρήματα και αναγνωρίζοντας τι προσθέτει αξία στη ζωή σας, μπορείτε να σταματήσετε να ξοδεύετε σε πράγματα που δεν σας ενδιαφέρουν και να αφήσετε χρήματα για να κάνετε ακριβές αγορές χωρίς ενοχές.
• Λιγότερο άγχος για τα χρήματα: Τα οικονομικά προβλήματα μπορεί να είναι μια τεράστια πηγή άγχους. Εάν δεν είστε οικονομικά σταθεροί, πράγματα όπως ο έλεγχος του υπολοίπου του τραπεζικού σας λογαριασμού και η πληρωμή λογαριασμών μπορεί να πυροδοτήσουν άγχος. Οι δαπάνες για διασκεδαστικά πράγματα, όπως διακοπές, γίνονται λιγότερο ευχάριστες όταν αγχώνεστε για τα έξοδα. Βελτιώνοντας τη συνολική οικονομική υγεία, η δημοσιονομική ευθύνη φέρνει ηρεμία.

Πώς να γίνετε φορολογικά υπεύθυνος ενήλικας σε 7 βήματα

Ποτέ δεν είναι αργά για να κάνετε βήματα προς τη δημοσιονομική ευθύνη. Ωστόσο, αυτό είναι σημαντικό να κάνετε το πρώτο βήμα. Το να ξεκινήσετε είναι πιο σημαντικό από το να γίνετε ειδικός στη διαχείριση χρημάτων από τη μια μέρα στην άλλη. Θα κάνετε λάθη στο δρόμο σας να γίνετε δημοσιονομικά υπεύθυνοι, και αυτό είναι εντάξει. Μας αρέσει να ακολουθούμε τον κανόνα του 85%: Πάρτε το 85% της διαδρομής μέχρι εκεί και συνεχίστε τη ζωή σας. Δείτε πώς να ξεκινήσετε.

Αξιολογήστε την τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση

Δημοσιονομική ευθύνη σημαίνει να ζεις με τις δυνατότητές σου, όποιες κι αν είναι αυτές. Ξεκινήστε δημιουργώντας μια επισκόπηση των οικονομικών σας συγκεντρώνοντας τα ακόλουθα:

• Το μηνιαίο εισόδημά σας, συμπεριλαμβανομένων των εσόδων από ενοίκια, επιταγές αποδοχών κ.λπ.
• Τα μηνιαία σας έξοδα, συμπεριλαμβανομένων ενοικίων, υπηρεσιών κοινής ωφέλειας, τροφίμων, εκπαίδευσης, υγειονομικής περίθαλψης, ασφάλισης ζωής, ασφάλισης υγείας, ασφάλισης ενοικιαστών κ.λπ.
• Τα περιουσιακά σας στοιχεία, συμπεριλαμβανομένων μετοχών, ομολόγων και άλλων επενδύσεων
• Τα χρέη σας, συμπεριλαμβανομένων φοιτητικών δανείων, στεγαστικών δανείων, χρεών πιστωτικών καρτών, πληρωμών αυτοκινήτου κ.λπ.

Ξανασκεφτείτε τις παραδοσιακές συμβουλές για τα προσωπικά οικονομικά

Έχοντας ανά χείρας τη λίστα εσόδων και εξόδων, ήρθε η ώρα να οργανωθείτε — αυτό σημαίνει να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό. Ωστόσο, αυτό δεν σημαίνει ότι πρόκειται να παραιτηθείτε από όλες τις αγαπημένες σας απολαύσεις της ζωής. Ο στόχος του προϋπολογισμού σας είναι να δομήσετε τις δαπάνες σας με τρόπο που να ταιριάζει στον τρόπο ζωής σας. Ο προϋπολογισμός δεν πρέπει να σημαίνει ότι τιμωρείς τον εαυτό σου.

Για το σκοπό αυτό, εξετάστε το μοντέλο συνειδητής δαπάνης διαχείρισης χρημάτων. Αυτή η στρατηγική προωθεί θετικές συνήθειες δαπανών και έξυπνη διαχείριση χρημάτων δημιουργώντας χώρο για δαπάνες χωρίς ενοχές. Βασίζεται στην οργάνωση των εξόδων σας σε τέσσερις κουβάδες:

• Πάγια έξοδα, το οποίο καλύπτει ανάγκες όπως ενοίκιο και λογαριασμούς
• Επενδύσεις, όπως η τοποθέτηση χρημάτων σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης (π.χ. Roth IRA ή 401(k))
• Οικονομίες για ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης ή για μακροπρόθεσμους στόχους όπως μεγάλες διακοπές
• Δαπάνες χωρίς ενοχές σε εκείνα τα προνόμια που κάνουν τη ζωή σας πιο ευχάριστη, από ποτά happy hour μέχρι δείπνα έξω

Όταν πρόκειται για δαπάνες χωρίς ενοχές, είναι σημαντικό να λάβετε υπόψη τις κλήσεις χρημάτων σας. Ποια μη απαραίτητα προσθέτουν πραγματικά αξία στην καθημερινότητά σας; Ίσως είναι η φανταχτερή συνδρομή σας στο γυμναστήριο ή ίσως τα ακριβά αρωματικά κεριά. Η κατανόηση των κλήσεων χρημάτων μπορεί να σας βοηθήσει να δώσετε προτεραιότητα στον τρόπο με τον οποίο ξοδεύετε τα χρήματά σας, επιτρέποντάς σας να μειώσετε τα έξοδα που δεν χρειάζεστε και να αφήσετε περισσότερα για πράγματα που αγαπάτε.

Παρακολουθήστε τις δαπάνες σας

Για να εφαρμόσετε την προσέγγιση συνειδητών δαπανών, πρέπει να καθορίσετε κατευθυντήριες γραμμές για τον τρόπο κατανομής των μηνιαίων κεφαλαίων σας. Για παράδειγμα, μπορεί να ξοδέψετε 50% σε πάγια έξοδα, 30% σε επιθυμίες και 20% σε αποταμιεύσεις και επενδύσεις. Το πώς θα μοιράσετε τις δαπάνες σας θα εξαρτηθεί εν μέρει από το ποσό των χρημάτων που κερδίζετε και τα έξοδά σας.

Στη συνέχεια, βάλτε ένα σύστημα για την παρακολούθηση των δαπανών σας. Μπορείτε να δοκιμάσετε να χρησιμοποιήσετε το σύστημα φακέλων μετρητών, για παράδειγμα. Υπάρχουν επίσης πολλές χρήσιμες εφαρμογές που μπορούν να σας βοηθήσουν να παρακολουθείτε πού πηγαίνουν τα χρήματά σας. Ορισμένα συνδέονται απευθείας με τον τραπεζικό λογαριασμό, την πιστωτική κάρτα και τη χρεωστική κάρτα σας, καταγράφοντας όλες τις συναλλαγές σας.

Δημιουργήστε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης

Όταν δημιουργείτε το συνειδητό σας σχέδιο δαπανών, φροντίστε να συμπεριλάβετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. Αυτό μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να καλύψει τα πάντα, από ιατρική περίθαλψη έως επισκευές αυτοκινήτων. Όταν εξοικονομήσετε χρήματα, θα μπορείτε να διαχειριστείτε αυτά τα απροσδόκητα έξοδα χωρίς να χρειάζεται να δανειστείτε μετρητά ή να χρησιμοποιήσετε πίστωση. Αυτό μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε να αναλάβετε χρέη με υψηλά επιτόκια, τα οποία μπορεί να είναι τεράστιες υποχρεώσεις (και μπορεί να βλάψουν το πιστωτικό σας σκορ).

Εξοφλήστε το χρέος

Το χρέος μπορεί να είναι τόσο αποστράγγιση για τα οικονομικά σας όσο και συναισθηματική αποστράγγιση, αφήνοντάς σας αγχωμένους για τα απλήρωτα IOU. Η αντιμετώπιση των χρεών, ιδιαίτερα των υψηλών επιτοκίων, είναι άλλο ένα σημαντικό βήμα προς τη δημοσιονομική ευθύνη και την οικονομική ελευθερία. Υπάρχουν μερικοί διαφορετικοί τρόποι εξόφλησης του χρέους, συμπεριλαμβανομένης της μεθόδου χιονοστιβάδας χρέους και της μεθόδου χιονοστιβάδας χρέους.

Αυξήστε το εισόδημά σας

Μπορείτε να ενισχύσετε περαιτέρω τη δημοσιονομική σας ευθύνη μέσω της οικονομικής ανάπτυξης. Η δημιουργία πολλαπλών ροών εισοδήματος είναι ένας τρόπος για να βελτιώσετε τα κέρδη σας και να ενισχύσετε την καθαρή σας αξία. Υπάρχουν πολλές παρενέργειες που μπορούν να χρησιμεύσουν ως υπεύθυνος τρόπος για να κερδίσετε επιπλέον μετρητά, από υπηρεσίες παράδοσης έως πώληση αγαθών στο Etsy.

Οι παθητικές ροές εισοδήματος είναι ιδανικές γιατί δεν απαιτούν πολύ χρόνο και προσοχή, επιτρέποντάς σας να αυξήσετε τα χρήματά σας χωρίς διαρκή φασαρία. Παραδείγματα μορφών παθητικού εισοδήματος θα μπορούσαν να περιλαμβάνουν ενοικιάσεις ακινήτων, καταπιστεύματα επενδύσεων σε ακίνητα, πιστοποιητικά καταθέσεων και δανεισμό από ομοτίμους.

Όπως συμβαίνει με τις περισσότερες πτυχές της διαχείρισης χρημάτων, όταν πρόκειται για αυξανόμενο εισόδημα, η επιτυχία ξεκινά με τη σωστή νοοτροπία. Το να μπορείτε να κοιτάξετε πέρα ​​από τα όρια των τρεχόντων κερδών σας και να εντοπίσετε νέες ευκαιρίες είναι κρίσιμο. Αυτό το κουίζ κερδών μπορεί να σας βοηθήσει να κατανοήσετε καλύτερα τι είναι δυνατό για εσάς.

Επενδύω

Η επένδυση μπορεί να είναι ένα άλλο μέσο δημιουργίας εισοδήματος και αποταμίευσης για τη συνταξιοδότηση. Όταν ξεκινάτε για πρώτη φορά να επενδύετε, μείνετε στα βασικά, όπως το να βάλετε χρήματα σε 401(k) και Roth IRA. Μπορείτε αργότερα να επεκταθείτε από αυτά τα βασικά επενδυτικά οχήματα. Η κατανομή περιουσιακών στοιχείων, συμπεριλαμβανομένου ενός συνδυασμού βραχυπρόθεσμων και μακροπρόθεσμων επενδύσεων, συμβάλλει στη διαίρεση των επενδύσεών σας με τρόπο που είναι λογικό και βιώσιμο.

Η δημιουργία ενός φωτεινού οικονομικού μέλλοντος ξεκινά τώρα

Καθώς ξεκινάτε στην πορεία προς το να γίνετε ένα δημοσιονομικά υπεύθυνο άτομο, θα έχετε πολλά να μάθετε να κάνετε. Υπάρχουν πολλοί πόροι για βοήθεια, από το βιβλίο μας «Θα σου διδάξω να είσαι πλούσιος» μέχρι συμβουλές δαπανών, οδηγούς συνταξιοδότησης και πολλά άλλα.

Συνεχίστε να διαβάζετε καθώς οι γνώσεις σας διευρύνονται. Η οικονομική ελευθερία και η ψυχική ηρεμία που φέρνει ο έξυπνος οικονομικός σχεδιασμός είναι μεγάλα κίνητρα. Ο μελλοντικός σου εαυτός θα σε αγαπήσει γι’ αυτό.

Κατεβάστε το πρώτο κεφάλαιο του Θα σας διδάξω να είστε πλούσιος παρακάτω και μάθετε πώς να έχετε τον έλεγχο των οικονομικών σας οριστικά.