Πώς να αγοράσετε ένα σπίτι με κακή πίστωση

Η αγορά ενός σπιτιού με κακή πίστωση μπορεί να είναι δύσκολη. Ακόμα κι αν έχετε καλό εισόδημα, θα αντιμετωπίσετε πολλές προκλήσεις. Αλλά μην ανησυχείτε, έχετε επιλογές. Εν τω μεταξύ, ανακαλύψτε τις καλύτερες επιλογές στεγαστικού δανείου σας, εάν έχετε πίστωση μικρότερη από αστραπιαία.

Εάν σχεδιάζετε να αγοράσετε ένα σπίτι με κακή πίστωση, να είστε βέβαιοι ότι οι επιλογές σας δεν είναι περιορισμένες.

Έχετε μερικές επιλογές, πραγματικά.

Είτε αναβάλλετε την αγορά του σπιτιού σας και συνεχίζετε αυξάνοντας το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Ή, δοκιμάζετε τα χέρια σας σε ένα δάνειο FHA, το οποίο απαιτεί χαμηλότερο πιστωτικό σκορ.

Σε κάθε περίπτωση, υπάρχουν διαθέσιμες επιλογές. Ακολουθούν μερικοί τρόποι για να αυξήσετε τις πιθανότητές σας να αγοράσετε ένα σπίτι με κακή πίστωση.

Τι θεωρείται κακό πιστωτικό σκορ για τους σκοπούς της αγοράς ενός σπιτιού;

Ένα κακό πιστωτικό σκορ, σύμφωνα με Πιστωτικό σουσάμι, είναι οποιαδήποτε βαθμολογία στην περιοχή από 300 και 640. Με μια κακή πίστωση όπως αυτή, θα εξακολουθείτε να μπορείτε να αγοράσετε ένα σπίτι, όπως με ένα δάνειο FHA.

Αλλά θα χτυπηθείτε με υψηλότερο επιτόκιο, πράγμα που σημαίνει ότι θα πρέπει να πληρώσετε πολλά χρήματα σε τόκους κατά τη διάρκεια ζωής του δανείου.

Οι προκλήσεις της αγοράς ενός σπιτιού με κακή πίστωση

Θα αντιμετωπίσετε πολλές προκλήσεις όταν προσπαθείτε να αγοράσετε ένα σπίτι με κακή πίστωση. Αλλά η γνώση αυτών των προκλήσεων θα σας επιτρέψει να πάρετε μια πιο έξυπνη απόφαση.

Οι δανειστές σας βλέπουν ως κίνδυνο

Όταν προσπαθείτε να αγοράσετε ένα σπίτι με κακή πίστωση, οι δανειστές σας βλέπουν ως κίνδυνο.

Το πιστωτικό σκορ παίζει σημαντικό ρόλο στην απόφαση του δανειστή σχετικά με το εάν θα εγκρίνει ή όχι το δάνειό σας. Θεωρούν τον τρόπο με τον οποίο χειριζόσασταν τα οικονομικά σας στο παρελθόν (ανεξάρτητα από το αν πληρώσατε τους λογαριασμούς σας εγκαίρως) ως ένδειξη για το πώς θα τα πάτε στο μέλλον.

Όσο καλύτερο είναι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, τόσο μικρότερος κίνδυνος θα είστε για αυτούς.

Αντίθετα, μια κακή πίστωση καθιστά δύσκολο για τους δανειστές να γνωρίζουν εάν μπορούν να σας εμπιστευτούν για να δανειστείτε ένα μεγάλο χρηματικό ποσό.

Μεγαλύτερο επιτόκιο

Αν και είναι δυνατό να αγοράσετε ένα σπίτι με κακή πίστωση, να ξέρετε ότι πιθανότατα θα λάβετε υψηλότερα επιτόκια και αποπληρωμές από κάποιον με καλύτερο πιστωτικό αποτέλεσμα.

Με άλλα λόγια, το να έχετε κακή πίστωση μπορεί να σας κοστίσει χιλιάδες και χιλιάδες δολάρια σε εξοικονόμηση κατά τη διάρκεια ζωής του δανείου σας.

Πώς να αγοράσετε ένα σπίτι με κακή πίστωση

Ένα κακό πιστωτικό σκορ δεν πρέπει να σας εμποδίσει να αγοράσετε ένα σπίτι. Αν και θα είναι αδύνατο να λάβετε έγκριση για ένα συμβατικό με κακή πίστωση, υπάρχουν πολλές εναλλακτικές λύσεις που έχετε στη διάθεσή σας.

Για παράδειγμα, το Πρόγραμμα δανείου FHA, δημιουργήθηκε ακριβώς γι’ αυτό — για εκείνους τους πιθανούς ιδιοκτήτες κατοικιών με χαμηλότερο από το εκπληκτικό πιστωτικό σκορ.

Ελέγξτε για να δείτε εάν πληροίτε τα κριτήρια για δάνειο FHA

Δείτε πώς μπορείτε να αγοράσετε ένα σπίτι με κακό πιστωτικό σκορ:

1. Λάβετε ένα αντίγραφο της πιστωτικής σας αναφοράς.

Πριν αγοράσετε ένα σπίτι, το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε είναι να ελέγξετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Αυτό είναι σημαντικό, επειδή θέλετε να βεβαιωθείτε ότι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μπορεί να σας κάνει να πληροίτε τις προϋποθέσεις για ένα δάνειο χαμηλότερου πιστωτικού σκορ.

Το χειρότερο πράγμα που μπορείτε να κάνετε είναι να κάνετε αίτηση χωρίς να ξέρετε πού βρίσκεστε. Πρώτον, η αίτησή σας για δάνειο μπορεί να απορριφθεί λόγω πολύ, πολύ κακής πιστωτικής βαθμολογίας.

Σύμφωνα με το νόμο, δικαιούστε να λαμβάνετε μια δωρεάν πιστωτική έκθεση μια φορά το χρόνο στο AnnualCreditReport.com. Η έκθεση θα προέρχεται από καθένα από τα τρία πιστωτικά γραφεία (Equifax, Experian και Transunion).

Για να επαληθεύσετε ότι είστε εσείς, θα πρέπει να δώσετε το όνομά σας, τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης, τη διεύθυνσή σας κ.λπ. Μόλις λάβετε τις αναφορές, ελέγξτε τις για τυχόν σφάλματα. Εάν υπάρχουν λάθη ή ανακρίβειες, υποβάλετε μια διαφωνία Equifax ή μια διαφορά Transunion.

Ωστόσο, το πρόβλημα είναι ότι οι αναφορές των Equifax, Transunion και Experian δεν θα περιέχουν πιστωτικό αποτέλεσμα.

Ωστόσο, υπάρχουν εταιρείες εκεί έξω που μπορούν να σας δώσουν δωρεάν πιστωτική έκθεση. Ιστότοποι όπως Πιστωτικό σουσάμι θα σας δώσει ένα πιστωτικό σκορ και θα παρακολουθεί τη βαθμολογία σας για εσάς.

Κάντε κλικ εδώ για να λάβετε μια δωρεάν αναφορά πίστωσης από την CreditSesame.

2. Εξοικονομήστε χρήματα για προκαταβολή

Θα χρειαστείτε μια προκαταβολή για να αγοράσετε ένα σπίτι, ανεξάρτητα από το αν έχετε κακή πίστωση ή όχι.

Όσο υψηλότερη είναι η προκαταβολή, τόσο περισσότερες πιθανότητες έχετε να λάβετε έγκριση για στεγαστικό δάνειο.

Ένα συμβατικό δάνειο απαιτεί προκαταβολή τουλάχιστον 20%. Εάν μπορείτε να βρείτε τόσα χρήματα, αυτό είναι υπέροχο γιατί θα εξοικονομήσετε πολλά χρήματα σε τόκους κατά τη διάρκεια ζωής του δανείου.

Αλλά στις μέρες μας, μπορείτε να πληρώσετε λιγότερο από 20%. Ωστόσο, το πρόβλημα είναι ότι θα πρέπει να πληρώσετε ιδιωτική ασφάλιση στεγαστικών δανείων (PMI) — η οποία είναι ουσιαστικά ασφάλιση για τον δανειστή σε περίπτωση αθέτησης του δανείου.

Σχετικό: Πώς να εξοικονομήσετε χρήματα για μια γρήγορη προκαταβολή

3. Κάντε αίτηση για δάνειο FHA

Εάν σκέφτεστε να αγοράσετε ένα σπίτι με κακή πίστωση, μπορεί να πιστεύετε ότι δεν είστε αυτόματα επιλέξιμοι για δάνειο, αλλά αυτό δεν ισχύει απαραίτητα — μπορείτε ακόμα πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα δάνειο.

Στην πραγματικότητα, το πρόγραμμα ομοσπονδιακής διοίκησης στέγασης (FHA) δημιουργήθηκε για άτομα χαμηλού εισοδήματος με κακή πιστωτική βαθμολογία. Πλέον αγοραστές σπιτιού για πρώτη φορά μπορείτε να αγοράσετε ένα σπίτι με ενυπόθηκο δάνειο ασφαλισμένο με FHA με πιστωτικό αποτέλεσμα τόσο κακό όσο 580.

Ένα άλλο μεγάλο πλεονέκτημα είναι ότι χρειάζεται μόνο να καταλήξετε σε προκαταβολή 3,5%. Αυτές οι δύο απαιτήσεις είναι αυτές που κάνουν τα δάνεια που υποστηρίζονται από FHA πολύ δημοφιλή μεταξύ των αγοραστών για πρώτη φορά κατοικίας.

Ωστόσο, εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι χαμηλότερο από 580, μπορείτε να αποκτήσετε πιστοποίηση, αλλά θα πρέπει να καταλήξετε σε προκαταβολή 10% σε αντίθεση με 3,5%.

Λάβετε υπόψη, ωστόσο, ότι εάν αγοράζετε ένα σπίτι χρησιμοποιώντας δάνειο FHA, θα πρέπει να πληρώσετε ιδιωτική ασφάλιση στεγαστικών δανείων για τη διάρκεια ζωής του δανείου. Μπορείτε να το αποφύγετε αυτό βάζοντας προκαταβολή 10% σε αντίθεση με 3,5%.

Ανεξάρτητα από αυτό, ένα δάνειο FHA κάνει πραγματικότητα την αγορά ενός σπιτιού με κακή πίστωση.

Λάβετε έγκριση για δάνειο FHA με το LendingTree.

4. Δάνειο Βετεράνων (Δάνειο VA)

Με Δάνειο VA, όχι μόνο μπορείτε να αγοράσετε ένα σπίτι με κακή πίστωση, αλλά δεν βάζετε χρήματα. Εάν αγοράζετε για πρώτη φορά σπίτι, αυτή είναι μια τόσο καλή συμφωνία.

Εάν είστε μέλος του στρατού, μπορείτε να πληροίτε τις προϋποθέσεις για δάνειο VA. Όπως το δάνειο FHA, επειδή η κυβέρνηση υποστηρίζει αυτά τα δάνεια, έχουν λιγότερο αυστηρές απαιτήσεις.

Συγκεκριμένα, δεν υπάρχει τυπικό απαιτούμενο πιστωτικό σκορ για ένα δάνειο VA. Επομένως, εξαρτάται από κάθε μεμονωμένο δανειστή. Αλλά συνήθως, οι δανειστές προτιμούν δανειολήπτες με πιστωτικό σκορ τουλάχιστον 620. Έτσι, μπορείτε να πληροίτε τα προσόντα για να αγοράσετε ένα σπίτι ακόμα κι αν έχετε μια λιγότερο από τέλεια πίστωση.

Επίσης, δεν υπάρχει προκαταβολή χρημάτων Δάνεια VA.

5. Προγράμματα για αγορά σπιτιού με κακή πίστωση

Ένας άλλος τρόπος για να αγοράσετε ένα σπίτι με κακή πίστωση είναι να αναζητήσετε προγράμματα που βοηθούν άτομα με φτωχή πίστωση.

Επομένως, ελέγξτε την ατομική σας πολιτειακή, πόλη ή τοπική κυβερνητική υπηρεσία για τέτοια προγράμματα.

Για παράδειγμα, το Τμήμα Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης έχει μια λίστα με τοπικά κρατικά προγράμματα αγοράς κατοικιών.

Εάν ζείτε στο Ιλινόις, για παράδειγμα, και χρειάζεστε βοήθεια για να αγοράσετε ένα σπίτι με κακή πίστωση, μπορεί να είστε κατάλληλος για αυτά τα προγράμματα:

6. Βρείτε δανειστές που είναι πιο ευέλικτοι στα πιστωτικά αποτελέσματα

Είτε αποφασίσετε να αγοράσετε ένα σπίτι με κακή πίστωση είτε καθυστερείτε να αγοράσετε ένα σπίτι για να χτίσετε πρώτα μια θετική πίστωση, η έγκριση για ένα στεγαστικό δάνειο εξαρτάται από τις μοναδικές σας καταστάσεις.

Ενώ μπορεί να μην πληροίτε τις απαιτήσεις ενός δανειστή, υπάρχει ακόμα ελπίδα. Απλά πρέπει να ξέρετε πού να κοιτάξετε.

Στην πραγματικότητα, υπάρχουν στεγαστικοί δανειστές που θα είναι πρόθυμοι να ζητήσουν την αίτησή σας. Ένας καλός και αξιόπιστος διαδικτυακός δανειστής στεγαστικών δανείων είναι Lending Tree.

Το LendingTree είναι μια διαδικτυακή πλατφόρμα που σας συνδέει με πολλούς ενυπόθηκους δανειστές χωρίς να επισκεφτείτε μια ντουζίνα τραπεζικά υποκαταστήματα.

Το LendingTree θα σας παρέχει έως και 5 προσφορές δανείων από πολλούς δανειστές δωρεάν, ώστε να μπορείτε να συγκρίνετε και να βεβαιωθείτε ότι έχετε την καλύτερη προσφορά.

7. Βρείτε δανειστές που ειδικεύονται σε κακά πιστωτικά στεγαστικά δάνεια

Ακριβώς όπως υπάρχουν δανειστές που είναι πιο ευέλικτοι στα πιστωτικά αποτελέσματα, υπάρχουν επίσης δανειστές που ειδικεύονται σε κακά πιστωτικά στεγαστικά δάνεια.

Ωστόσο, έχετε κατά νου ότι αυτοί οι δανειστές χρεώνουν υψηλά επιτόκια σε αντάλλαγμα.

Εκτός από το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, οι δανειστές εξετάζουν επίσης άλλους παράγοντες όπως το εισόδημά σας.

Εάν έχετε καλό εισόδημα και δείξετε προθυμία να βελτιώσετε το πιστωτικό σας σκορ, θα είναι πιο πρόθυμοι να συνεργαστούν μαζί σας.

Αλλά υπάρχει μόνο ένας τρόπος να βρείτε το δικό σας επιλογές στεγαστικού δανείου για να αγοράσετε ένα σπίτι ένα σπίτι με κακή πίστωση: ψωνίστε τριγύρω!

8. Αυξήστε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας

Αν δείτε ότι δεν μπορείτε να αγοράσετε ένα σπίτι λόγω κακής πιστωτικής βαθμολογίας, μην χάσετε ακόμα την ελπίδα σας. Η αγορά ενός σπιτιού μπορεί ακόμα να είναι πραγματικότητα.

Το καλύτερο που μπορείτε να κάνετε είναι να αναβάλετε την αγορά του σπιτιού σας ενώ εργάζεστε για την αύξηση του πιστωτικού σας αποτελέσματος.

Η πίστωση δεν είναι στάσιμη. Θα συνεχίσει να ηχογραφείται. Επομένως, έχετε πάντα την ευκαιρία να το βελτιώσετε. Υπάρχουν πολλά βήματα που πρέπει να ακολουθήσετε για να βελτιώσετε το πιστωτικό σας σκορ.

Σχετικό: Πώς να αυξήσετε την πιστωτική σας βαθμολογία κατά 200 πόντους.

Ένας τρόπος για να αυξήσετε το πιστωτικό σας σκορ είναι να πληρώστε όλους τους λογαριασμούς σας πλήρως και έγκαιρα. Με αυτόν τον τρόπο θα έχετε ένα ιστορικό ότι είστε υπεύθυνοι για το χρέος σας. Το ιστορικό πληρωμών αντιστοιχεί στο 35% του συνολικού πιστωτικού αποτελέσματός σας. Είναι στην πραγματικότητα ο πιο σημαντικός παράγοντας για τον υπολογισμό της πιστωτικής σας βαθμολογίας.

Ένας άλλος τρόπος για να αυξήσετε το πιστωτικό σας σκορ είναι να διατηρήσετε το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας κάτω από 30%. Η χρήση της πίστωσης αντιπροσωπεύει το 30% του συνολικού πιστωτικού αποτελέσματός σας – ο δεύτερος υψηλότερος παράγοντας. Επομένως, το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας θα πρέπει πάντα να είναι στο 30% ή κάτω της συνολικής πίστωσής σας.

Τέλος, η διατήρηση του πιστωτικού σας ερωτήματος στο ελάχιστο μπορεί να σας βοηθήσει να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Στην πραγματικότητα, πάρα πολλές αιτήσεις πίστωσης μπορεί να προκαλέσουν α πτώση του πιστωτικού σκορ. Περιορίστε το λοιπόν σε 1 ή 2.

Ένα πράγμα που πρέπει να έχετε κατά νου είναι ότι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας δεν θα βελτιωθεί από τη μια μέρα στην άλλη. δεν είναι μια γρήγορη λύση. Αλλά με πειθαρχία, επιμονή και υπομονή, σίγουρα θα βελτιωθεί. Εάν ξεκινήσετε να βελτιώνετε το πιστωτικό σας σκορ τώρα, θα είστε σε πολύ καλύτερη κατάσταση και θα λάβετε πολύ καλύτερη υποθήκη από ό,τι θα είχατε διαφορετικά.

Συμπέρασμα…

Μπορείτε να αγοράσετε ένα σπίτι με κακή πίστωση; Η απάντηση είναι ηχηρή ναι. Αλλά θα είναι δύσκολο. Ωστόσο, αυτά τα βήματα που αναφέρονται παραπάνω μπορούν να δώσουν στον εαυτό σας την καλύτερη ευκαιρία να εγκριθεί για ένα δάνειο με κακό πιστωτικό αποτέλεσμα.

Σχετίζεται με:

Μιλήστε με έναν οικονομικό σύμβουλο εάν χρειάζεστε βοήθεια για να αγοράσετε ένα σπίτι με κακή πίστωση

Μπορείτε να μιλήσετε με έναν οικονομικός σύμβουλος ποιος μπορεί να αναθεωρήσει τα οικονομικά σας και να σας βοηθήσει να πετύχετε τους στόχους σας (είτε είναι να κερδίσετε περισσότερα χρήματα, να αποπληρώσετε χρέη, να επενδύσετε, να αγοράσετε ένα σπίτι με κακή πίστωση, να σχεδιάσετε τη σύνταξη, να αποταμιεύσετε κ.λπ.). Βρείτε, λοιπόν, κάποιον που ανταποκρίνεται στις ανάγκες σας Η δωρεάν υπηρεσία αντιστοίχισης οικονομικών συμβούλων SmartAsset. Απαντάτε σε μερικές ερωτήσεις και σας ταιριάζουν με έως και τρεις οικονομικούς συμβούλους στην περιοχή σας. Έτσι, εάν θέλετε βοήθεια για την ανάπτυξη ενός σχεδίου για την επίτευξη των οικονομικών σας στόχων, Ξεκινήστε τώρα.