Ποια είναι η μέση ηλικία συνταξιοδότησης;

Σύμφωνα με την έρευνα της Gallup, το 62 είναι το μέση ηλικία συνταξιοδότησης για τους Αμερικανούς; Ωστόσο, δεν υπάρχει σωστή ηλικία συνταξιοδότησης. Η ιδανική ηλικία για εσάς θα εξαρτηθεί από πολλούς παράγοντες, από τις προσωπικές σας προτιμήσεις μέχρι τον τρόπο ζωής σας και τη φύση της εργασίας σας. Για παράδειγμα, εάν η δουλειά σας είναι σωματικά απαιτητική, η πρόωρη συνταξιοδότηση μπορεί να είναι λογική.

Ανεξάρτητα από το πότε ελπίζετε να συνταξιοδοτηθείτε, θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι έχετε επαρκή μέσα για να στηρίξετε τον εαυτό σας όταν έρθει η ώρα. Ο προγραμματισμός της συνταξιοδότησης σάς επιτρέπει να διασφαλίσετε ότι θα είστε οικονομικά σταθεροί ακόμα κι αν δεν έχετε σταθερό μισθό που έρχεται κάθε μήνα. Πόσο ακριβώς χρειάζεστε για να συνταξιοδοτηθείτε με ασφάλεια και πότε πρέπει να αρχίσετε να αποταμιεύετε;

Δεν χρειάζεστε έναν ακριβό οικονομικό σύμβουλο για να καταλήξετε στο προσωπικό σας πρόγραμμα συνταξιοδότησης. Αυτό το άρθρο μπορεί να σας βοηθήσει να ξεκινήσετε, καλύπτοντας τα πάντα, από το πόσα μετρητά χρειάζεστε μέχρι τα εργαλεία που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να σας βοηθήσουν να προετοιμαστείτε.

Πότε πρέπει να αρχίσετε να σχεδιάζετε για συνταξιοδότηση;

Ποτέ δεν είναι πολύ νωρίς για να αρχίσετε να αποταμιεύετε για τη σύνταξη. Τούτου λεχθέντος, επίσης ποτέ δεν είναι αργά! Εάν δεν ξεκινήσατε στα 20 σας, μην αφήσετε αυτό να σας αποθαρρύνει από το να ξεκινήσετε αργότερα στη ζωή σας. Ξεκινήστε την αποθήκευση το συντομότερο δυνατό. Γιατί; Ο έξυπνος συνταξιοδοτικός προγραμματισμός δίνει στα χρήματά σας χρόνο για να αναπτυχθούν, χάρη στη σύνθεση — η οποία ουσιαστικά πολλαπλασιάζει τα χρήματά σας. Όσο πιο γρήγορα εξοικονομήσετε, τόσο περισσότερα χρήματα θα επιτρέψετε να αυξηθούν.

Ακολουθεί ένα παράδειγμα του πώς λειτουργεί: Ας υποθέσουμε ότι ξεκινάτε να αποταμιεύετε στην ηλικία των 35 ετών, βάζοντας στην άκρη 3.000 $ ετησίως σε έναν λογαριασμό συνταξιοδότησης 401(k) ή παρόμοιου φόρου. Μέχρι να συνταξιοδοτηθείτε στα 65 σας, θα έχετε βάλει 90.000 $ από τα δικά σας χρήματα. Ωστόσο, χάρη στο σύνθετο ενδιαφέρον, θα έχετε πολύ περισσότερα. Υποθέτοντας μια απόδοση επένδυσης 7%, αυτά τα 90.000 $ θα έχουν μετατραπεί σε λίγο περισσότερα από 300.000 $.

Πώς λειτουργεί το 401(k)s

Ο 401(k) είναι ένας λογαριασμός συνταξιοδότησης με αναβολή φόρου που σας επιτρέπει να κάνετε οικονομία για συνταξιοδότηση ενώ απολαμβάνετε φορολογικά πλεονεκτήματα. Τα χρήματα που πηγαίνουν σε ένα 401(k) είναι προ φόρου. Σε σύγκριση, εάν βάλετε χρήματα σε έναν κανονικό επενδυτικό λογαριασμό, ένα μέρος από αυτά θα πάει στον φόρο εισοδήματος. Ουσιαστικά, μπορείτε να εξοικονομήσετε περισσότερα με ένα 401(k). Αυτό σημαίνει επίσης ότι θα έχετε περισσότερα χρήματα σε συνδυασμό – μεταφράζεται σε περισσότερα χρήματα μακροπρόθεσμα.

Ωστόσο, εάν προσπαθήσετε να αποσυρθείτε από το 401(k) σας πριν συμπληρώσετε την ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης των 59 και μισού (από το 2021), θα αντιμετωπίσετε κυρώσεις απόσυρσης. Αλλά αν το αφήσετε εκεί και δεν το αγγίξετε μέχρι να περάσετε το 59 και μισό δείκτη επιλεξιμότητας, δεν θα αντιμετωπίσετε αυτές τις ποινές. Θα έχετε απλώς τον κανονικό φόρο εισοδήματος για να πληρώσετε για τα χρήματα όταν τα αποσύρετε.​

Ένα άλλο σημαντικό πλεονέκτημα ενός 401(k) είναι ότι πολλοί εργοδότες θα ταιριάξουν με ένα ορισμένο ποσοστό από αυτά που βάζετε σε αυτό, μέχρι ένα συγκεκριμένο ετήσιο όριο. Για παράδειγμα, εάν κερδίζετε 80.000 $ ετησίως και βάζετε το 5% του μισθού σας (4.000 $) σε 401(k), μια εταιρεία που προσφέρει αντιστοίχιση 1:1 θα βάλει επίσης 4.000 $, διπλασιάζοντας την επένδυσή σας. Μπορείτε ακόμη και να αυτοματοποιήσετε τις συνεισφορές, ώστε να μην χρειάζεται να αγχώνεστε για τη διαδικασία.

Πόσο χρειάζεστε για να συνταξιοδοτηθείτε;

Για τον μέσο Αμερικανό, περίπου 1,4 εκατομμύρια δολάρια θα πρέπει να επαρκούν για τη σύνταξη. Τούτου λεχθέντος, οι ανάγκες του καθενός είναι μοναδικές. Ο κανόνας του 4% μπορεί να σας βοηθήσει να υπολογίσετε τις απαιτήσεις σας για αποταμίευση συνταξιοδότησης. Αυτό δηλώνει ότι θα πρέπει να μπορείτε να βγάζετε το 4% των αποταμιεύσεών σας ετησίως χωρίς να αγγίζετε ποτέ το κεφάλαιο (τα μετρητά που βάζετε, τα οποία διαφέρουν από τα σύνθετα κέρδη).

Για να προσδιορίσετε πώς φαίνεται το 4% σας, θα χρειαστεί να δημιουργήσετε έναν προσωπικό οικονομικό προϋπολογισμό. Υπολογίστε όλα τα έξοδά σας, συμπεριλαμβανομένων των ενοικίων, των τροφίμων, του φυσικού αερίου, της υγειονομικής περίθαλψης και των υπηρεσιών κοινής ωφέλειας. Αυτό θα αποκαλύψει τα ετήσια έξοδά σας. Στη συνέχεια, πολλαπλασιάστε αυτό το ποσό με όσα χρόνια σκοπεύετε να συνταξιοδοτηθείτε. Εάν έχετε 30.000 $ σε ετήσια έξοδα και σχεδιάζετε για 25 χρόνια συνταξιοδότησης, για παράδειγμα, θα χρειαστεί να εξοικονομήσετε 750.000 $. Αυτό είναι το ελάχιστο που πρέπει να στοχεύσετε.

Αν και μπορεί να συμπληρωθεί από άλλα κεφάλαια (όπως τα επιδόματα Κοινωνικής Ασφάλισης), αυτό το αυγό φωλιάς μπορεί να φέρει ηρεμία. Επιπλέον, δεν θέλετε να βασίζεστε αποκλειστικά σε παροχές συνταξιοδότησης. Το μηνιαίο επίδομα από τη Διοίκηση Κοινωνικής Ασφάλισης (SSA) δεν θα σας πάει μακριά και η διαφοροποίηση του συνταξιοδοτικού σας εισοδήματος είναι απαραίτητη. Αυτό το άρθρο εξηγεί τις επιλογές σας, συμπεριλαμβανομένου ενός Roth IRA και ενός 401(k), καθώς και πώς να κερδίσετε περισσότερα χρήματα για τη συνταξιοδότηση.

Τι γίνεται με την πρόωρη σύνταξη;

Ο μέσος όρος ηλικίας συνταξιοδότησης είναι τα 62. Τι γίνεται όμως με την πρόωρη συνταξιοδότηση; Περισσότεροι άνθρωποι αγωνίζονται για ΦΩΤΙΑ (Οικονομική ανεξαρτησία, πρόωρη συνταξιοδότηση). Αν και η γενιά των baby boomer μπορεί να έχει θέσει το σημείο αναφοράς στα 62, millennials και Gen Zers σχεδιάζουν να εγκαταλείψουν το εργατικό δυναμικό νωρίτερα από τους μεγαλύτερους σε ηλικία εργαζόμενους. Με έξυπνο οικονομικό σχεδιασμό, αυτό το ορόσημο είναι δυνατό. Χρειάζεται απλώς έρευνα και αφοσίωση.

Ο κανόνας του 4% μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να σχεδιάσετε το FIRE, το οποίο μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να θέσετε τον στόχο οικονομικής ανεξαρτησίας σας. Αυτό το άρθρο μιλάει περισσότερο για τον τρόπο επίτευξης αυτού του στόχου, συμπεριλαμβανομένης της απόκτησης περισσότερων χρημάτων (για παράδειγμα, μέσω μιας μερικής απασχόλησης), της επένδυσης σε λογαριασμούς με φορολογικά πλεονεκτήματα και της διαφοροποίησης του επενδυτικού σας χαρτοφυλακίου. Τα έξυπνα οικονομικά εργαλεία, όπως η κλίμακα μετατροπής Roth, μπορούν επίσης να σας βοηθήσουν να συνταξιοδοτηθείτε πρόωρα.

Τα άτομα που θέλουν να συνταξιοδοτηθούν πρόωρα μπορεί επίσης να εξετάσουν το ενδεχόμενο περικοπής του κόστους. Λάβετε υπόψη ότι παράγοντες όπως η τοποθεσία μπορεί να επηρεάσουν το κόστος ζωής Τα μετρητά που φαίνονται επαρκή στη μικρή πόλη Γιούτα ή στο Βερμόντ μπορεί να μην σας οδηγήσουν τόσο μακριά σε ένα αστικό κέντρο όπως η Ουάσιγκτον, DC A αυξανόμενος αριθμός Αμερικανών μετακομίζουν ακόμη και στο εξωτερικό για συνταξιοδότηση, αναζητώντας χώρες με χαμηλότερο κόστος ζωής, όπως το Μεξικό.

Το ταξίδι σας προς μια πλούσια συνταξιοδότηση ξεκινά σήμερα

Ακόμα κι αν αγαπάς τη δουλειά σου, μάλλον δεν θέλεις να δουλεύεις για πάντα. Οι περισσότεροι άνθρωποι σχεδιάζουν να συνταξιοδοτηθούν σε μια ορισμένη ηλικία, δίνοντάς τους την ευκαιρία να απολαύσουν τα τελευταία τους χρόνια και ελευθερώνοντας τον χρόνο τους για άλλες δραστηριότητες όπως τα ταξίδια. Όποιοι και αν είναι οι στόχοι συνταξιοδότησής σας, είναι σημαντικό να αρχίσετε να σχεδιάζετε για αυτούς. Ξεκινώντας νωρίς τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησής σας θα αυξήσει την πιθανότητα να επιτύχετε οικονομική ελευθερία νωρίτερα.

Για να απλοποιήσετε τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης, ενσωματώστε τον σε ένα συνειδητό σχέδιο δαπανών. Αυτό σας επιτρέπει να διαχειρίζεστε τα χρήματά σας με τρόπο που περιλαμβάνει δαπάνες χωρίς ενοχές, δίνοντάς σας την ελευθερία να ακολουθείτε τον τρόπο ζωής που θέλετε, ενώ παράλληλα ελέγχετε τα οικονομικά σας. Μάθετε περισσότερα για το πώς να διαχειρίζεστε τα χρήματά σας ενώ ζείτε μια πλούσια ζωή με το βιβλίο «Μπορώ να σε διδάξω να είσαι πλούσιος». Γίνετε ο οικονομικός προγραμματιστής του εαυτού σας σήμερα.