Το μέσο κόστος της ασφάλισης αυτοκινήτου μπορεί να ποικίλλει ανάλογα με το αυτοκίνητο που οδηγείτε, τον τόπο διαμονής σας, την ηλικία σας και πολλά άλλα. Εν τω μεταξύ, η ασφαλιστική εταιρεία αυτοκινήτων από την οποία αγοράζετε κάλυψη θα παίξει επίσης τεράστιο ρόλο στο πόσα πληρώνετε — καλώς ή κακώς.
Έχοντας αυτό κατά νου, είναι πάντα λογικό να ψωνίζετε με τουλάχιστον τρεις ή τέσσερις διαφορετικές εταιρείες που προσφέρουν τον τύπο κάλυψης που χρειάζεστε περισσότερο. Συγκρίνοντας τα ποσοστά ασφάλισης αυτοκινήτου μεταξύ πολλών παρόχων, μπορείτε να βεβαιωθείτε ότι λαμβάνετε μια εξαιρετική τιμή για το καλύτερο ασφαλιστήριο συμβόλαιο αυτοκινήτου που μπορείτε να βρείτε.
Ποιο είναι το μέσο κόστος ασφάλισης αυτοκινήτου;
Ωστόσο, είναι καλό να έχουμε μια ιδέα για το μέση τιμή κόστος ασφάλισης αυτοκινήτου ανά μήνα. Με αυτές τις πληροφορίες άμεσα διαθέσιμες, μπορείτε να έχετε μια ιδέα εάν σας ζητηθεί να πληρώσετε περισσότερο ή λιγότερο από τον μέσο καταναλωτή.
Δυστυχώς, υπάρχει ένας σημαντικός αριθμός παραγόντων που επηρεάζουν τα μέσα ποσοστά ασφάλισης αυτοκινήτου — συμπεριλαμβανομένου του είδους της κάλυψης που αγοράζετε. Για παράδειγμα, το μέσο κόστος της πλήρους κάλυψης ασφάλισης αυτοκινήτου είναι πολύ υψηλότερο από το μέσο κόστος της κρατικής ελάχιστης κάλυψης.
Το κόστος των ασφαλίστρων αυτοκινήτου ποικίλλει επίσης ανάλογα με την εταιρεία από την οποία αγοράζετε. Για παράδειγμα, μια εσωτερική μελέτη που κάναμε για τα ποσοστά ασφάλισης αυτοκινήτου οδήγησε στη λήψη προσφορών για έναν άνδρα 23 ετών, μια γυναίκα 23 ετών, έναν άνδρα 53 ετών και μια γυναίκα 53 ετών Χιούστον, Τέξας. Όλα τα δείγματα μας αφορούσαν ένα Toyota Camry του 2018 και για περίπου 12.000 μίλια οδήγησης ετησίως.
Μπορείτε να δείτε παρακάτω πώς το μέσο κόστος για την ασφάλιση αυτοκινήτου για έξι μήνες ασφαλίστρων ποικίλλει ανάλογα με τον πάροχο.
Σημειώστε ότι οι παραπάνω τιμές ασφάλισης αυτοκινήτου είναι μόνο εκτιμήσεις και ότι δεν λαμβάνουν υπόψη πρόσθετους παράγοντες όπως το ιστορικό οδήγησης του ασφαλισμένου. Επίσης, δεν λαμβάνουν υπόψη τα πιστωτικά αποτελέσματα ή τυχόν εκπτώσεις ασφάλισης αυτοκινήτου για τις οποίες ο οδηγός θα μπορούσε να είναι επιλέξιμος.
Οπως και να έχει, εκτιμήσεις από το The Zebra δείχνουν ότι το μέσο κόστος της ασφάλισης αυτοκινήτου για όλους τους οδηγούς ανέρχεται σε 1.483 $ ετησίως ή 124 $ το μήνα. Ωστόσο, ορισμένες πολιτείες τείνουν να χρεώνουν σημαντικά υψηλότερα ασφάλιστρα αυτοκινήτου λόγω διαφόρων τοπικών παραγόντων, συμπεριλαμβανομένων των απαιτήσεων κάλυψης που επιβάλλονται από το κράτος.
Για παράδειγμα, α μελέτη από το Insure.com δείχνει ότι το μέσο κόστος (ανά έτος) των ασφαλίστρων αυτοκινήτου ανήλθε σε 2.839 $ στη Λουιζιάνα και 2.112 $ στο Μίσιγκαν. Ωστόσο, οι μέσες τιμές στις δύο λιγότερο ακριβές πολιτείες (Maine και New Hampshire) ανήλθαν σε 858 $ και 885 $ ετησίως, αντίστοιχα.
Παράγοντες που επηρεάζουν τα ποσοστά ασφάλισης αυτοκινήτου
Όπως μπορείτε πιθανώς να υποθέσετε με βάση τις εκτιμήσεις ασφάλισης αυτοκινήτου παραπάνω, τα ποσοστά ασφάλισης αυτοκινήτου μπορούν πραγματικά να είναι παντού. Αυτό συμβαίνει κυρίως επειδή τα ποσοστά βασίζονται σε μια σειρά παραγόντων που μπορεί επίσης να ποικίλλουν ευρέως, όπως:
- Κράτος κατοικίας: Η πολιτεία στην οποία ζείτε παίζει σημαντικό ρόλο στο μέσο κόστος των χρεώσεων ασφάλισης αυτοκινήτου. Για παράδειγμα, ορισμένες πολιτείες έχουν σημαντικά υψηλότερα ποσοστά λόγω της υψηλότερης απαίτησης ελάχιστης κάλυψης. Άλλες πολιτείες έχουν περισσότερα ατυχήματα και περισσότερους ανασφάλιστους και υποασφαλισμένους οδηγούς γενικά, επομένως τα ποσοστά ανεβαίνουν υψηλότερα ως αποτέλεσμα.
- Παράγοντες γειτονιάς: Σύμφωνα με την Ασφαλιστικό Ινστιτούτο Πληροφοριών (III), η περιοχή σας θα μπορούσε επίσης να παίξει ρόλο στο ποσό που πληρώνετε για την κάλυψη. Συγκεκριμένα, λένε ότι οι καταναλωτές στις αστικές περιοχές τείνουν να πληρώνουν υψηλότερα ασφάλιστρα λόγω υψηλότερων ποσοστών βανδαλισμών και κλοπών.
- Η ηλικία σου: Επειδή οι ώριμοι οδηγοί τείνουν να έχουν λιγότερα ατυχήματα και παραβάσεις μετακίνησης, τα ηλικιωμένα άτομα πληρώνουν λιγότερα για τα ασφάλιστρα του αυτοκινήτου τους.
- Το φύλο σου: Το Insurance Information Institute (III) αναφέρει ότι οι γυναίκες τείνουν να πληρώνουν χαμηλότερα ποσοστά ασφάλισης αυτοκινήτου, καθώς έχουν λιγότερα ατυχήματα και χαμηλότερη συνολική συχνότητα οδήγησης υπό την επήρεια (DUI).
- Το αυτοκίνητό σου: Τα ακριβότερα αυτοκίνητα είναι ακριβότερα για επισκευή και αντικατάσταση, επομένως τα ποσοστά ασφάλισης αυτοκινήτου για νέα οχήματα είναι υψηλότερα ως αποτέλεσμα.
- Ιστορικό οδήγησης: Οι καταναλωτές με ατυχήματα ή παραβάσεις μετακίνησης στο μητρώο οδήγησης θα κληθούν αναπόφευκτα να πληρώσουν υψηλότερα τέλη ασφάλισης αυτοκινήτου.
- Πόσο συχνά οδηγείτε: Μπορεί να πληροίτε τις προϋποθέσεις για χαμηλότερα ποσοστά ασφάλισης αυτοκινήτου εάν οδηγείτε σπάνια το αυτοκίνητό σας. Το όριο για εξοικονόμηση πόρων σε αυτήν την κατηγορία είναι συνήθως μεταξύ 5.000 και 7.000 σε μίλια οδήγησης ανά έτος.
- Το πιστωτικό σας σκορ: Οι ασφαλιστικές εταιρείες αυτοκινήτων χρησιμοποιούν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας για να μετρήσουν τη συνολική αξιοπιστία σας. Εάν η πίστωσή σας είναι φτωχή, αυτό θα μπορούσε να έχει καταστροφικό αντίκτυπο στα ποσοστά ασφάλισης αυτοκινήτου σας.
- Όρια κάλυψης που επιλέγετε: Λάβετε υπόψη ότι θα πληρώσετε περισσότερα για ισχυρή κάλυψη με υψηλότερα όρια από ό,τι για την ελάχιστη κρατική κάλυψη με βάση τον τόπο διαμονής σας.
- Πρόσθετα κάλυψης: Υπάρχει ένα ευρύ φάσμα αναβαθμισμένων επιλογών ασφάλισης που μπορείτε να προσθέσετε στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο αυτοκινήτου σας, το οποίο θα έχει ως αποτέλεσμα υψηλότερα ασφάλιστρα. Τα κοινά πρόσθετα περιλαμβάνουν ασφάλιση κενού που πληρώνει τη διαφορά εάν το αυτοκίνητό σας έχει αθροιστεί και οφείλετε περισσότερα από όσα αξίζει, οδική βοήθεια και κάλυψη ενοικίασης αυτοκινήτου.
Εξοικονομήστε χρήματα με εκπτώσεις ασφάλισης αυτοκινήτου
Εάν είστε σε θέση να πληροίτε τις προϋποθέσεις για εκπτώσεις ασφάλισης αυτοκινήτου, μπορεί να είστε σε θέση να μειώσετε δραματικά τα μηνιαία ασφάλιστρά σας. Λάβετε επίσης υπόψη ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες αυτοκινήτων σάς επιτρέπουν να ομαδοποιήσετε πολλαπλές εκπτώσεις σε ένα μόνο συμβόλαιο για ακόμη περισσότερες εξοικονομήσεις.
Το πόσα χρήματα θα εξοικονομήσετε με τις εκπτώσεις ασφάλισης αυτοκινήτων ποικίλλει κατά πολύ, αλλά οι ακόλουθες εκτιμήσεις μπορούν να σας δώσουν μια ιδέα.
Εκπτώσεις εξοπλισμού
Η κατοχή ορισμένων τύπων εξοπλισμού μπορεί να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε χρήματα στην ασφάλιση αυτοκινήτου, αν και οι εκπτώσεις διαφέρουν ανάλογα με την εταιρεία και τον τύπο του εξοπλισμού που διαθέτετε. Με την Geico Auto Insurance, για παράδειγμα, τα άτομα μπορούν να εξοικονομήσουν έως και 23% από τα ασφάλιστρα του αυτοκινήτου τους εάν διαθέτουν αερόσακους, καθώς και 5% για την ύπαρξη αντιμπλοκαρίσματος φρένων και άλλο 3% για τα φώτα πορείας ημέρας.
Εκπτώσεις κατά της κλοπής
Οι καταναλωτές μπορούν επίσης να εξοικονομήσουν χρήματα εάν στο αυτοκίνητό τους έχουν εγκατασταθεί ορισμένες αντικλεπτικές συσκευές. Για παράδειγμα, μπορεί να είναι διαθέσιμη εξοικονόμηση έως και 23% για καταναλωτές που διαθέτουν αντικλεπτικό συναγερμό για την προστασία του οχήματός τους.
Καλές εκπτώσεις οδηγού
Τα άτομα που έχουν καθαρό ιστορικό οδήγησης θα πληρώνουν πάντα χαμηλότερα ασφάλιστρα αυτοκινήτου. Οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες αυτοκινήτων επεκτείνουν τις εκπτώσεις τους για καλούς οδηγούς σε πελάτες που έχουν καθαρό ιστορικό χωρίς ατυχήματα ή παραβιάσεις για τουλάχιστον πέντε χρόνια.
Συνεταιρισμοί Μέλους
Ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες αυτοκινήτων προσφέρουν εκπτώσεις για πελάτες που έχουν στρατιωτική θητεία στο αρχείο τους, καθώς και για όσους εργάζονται για ορισμένες εταιρείες ή βιομηχανίες. Για παράδειγμα, η Geico Auto Insurance επεκτείνει έκπτωση 15% για στρατιωτικά μέλη και βετεράνους και έκπτωση 12% για ομοσπονδιακούς υπαλλήλους.
Εκπτώσεις ομαδοποίησης
Ένας εύκολος τρόπος για να εξοικονομήσετε όλα τα ασφαλιστικά σας έξοδα είναι η ομαδοποίηση πολλαπλών συμβολαίων με την ίδια ασφαλιστική εταιρεία. Για παράδειγμα, μπορείτε να πληρώσετε χαμηλότερα ασφάλιστρα αυτοκινήτου, ασφαλίζοντας πολλά αυτοκίνητα σε έναν πάροχο. Εν τω μεταξύ, μπορείτε επίσης να εξοικονομήσετε ασφάλιστρα αυτοκινήτου χρησιμοποιώντας την ίδια εταιρεία για να αγοράσετε ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού, ασφάλιση ενοικιαστών, ασφάλιση σκαφών, ασφάλιση μοτοσικλετών και άλλους τύπους κάλυψης που έχετε.
Η ομαδική ασφάλιση σπιτιού και αυτοκινήτου θα μπορούσε να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε έως και 25% κάθε χρόνο.
Βεβαιωθείτε ότι και οι δύο επενδύσεις προστατεύονται ανά πάσα στιγμή ενώ εξοικονομείτε χρήματα. Κάντε κλικ στην πολιτεία σας για να λάβετε μια δωρεάν προσφορά.
Άλλοι τρόποι εξοικονόμησης χρημάτων στην ασφάλιση αυτοκινήτου
Το να δείτε εάν μπορείτε να πληροίτε τις προϋποθέσεις για εκπτώσεις ασφάλισης αυτοκινήτου μπορεί να σας βοηθήσει να πληρώσετε χαμηλότερα ασφάλιστρα, αλλά υπάρχουν πολλοί άλλοι τρόποι για να μειώσετε το κόστος ασφάλισής σας. Λάβετε υπόψη τις παρακάτω συμβουλές για να μειώσετε το ποσό των ασφαλίστρων του αυτοκινήτου σας φέτος ή για να εξασφαλίσετε υψηλότερο επίπεδο κάλυψης για μια τιμή που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά.
Ενισχύστε την έκπτωση σας
Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια αυτοκινήτων σάς επιτρέπουν να επιλέξετε μια έκπτωση που ταιριάζει με τον προϋπολογισμό και τις ανάγκες σας, με τις κοινές εκπτώσεις να πέφτουν μεταξύ 500 και 2.500 $. Εάν είστε διατεθειμένοι να αυξήσετε την έκπτωση που απαιτείται για τη χρήση του ασφαλιστηρίου συμβολαίου αυτοκινήτου σας, μπορείτε να πληρώσετε συνολικά χαμηλότερα ασφάλιστρα.
Συνδυάστε τα ασφαλιστήρια συμβόλαιά σας με έναν πάροχο
Μόλις βρείτε μια ασφαλιστική εταιρεία που σας αρέσει, σκεφτείτε να συνδυάσετε όλα τα ασφαλιστήρια συμβόλαιά σας μαζί της. Κάτι τέτοιο μπορεί να σας βοηθήσει να πληροίτε τις προϋποθέσεις για εκπτώσεις πολλαπλών συμβολαίων και εκπτώσεις για πολλά αυτοκίνητα, εάν ασφαλίσετε περισσότερα από ένα οχήματα.
Βελτιώστε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας
Δεδομένου ότι η πιστωτική σας βαθμολογία μπορεί να παίξει ρόλο στο μέσο μηνιαίο κόστος της ασφάλισης αυτοκινήτου, θα πρέπει να λάβετε μέτρα για να βελτιώσετε τη δική σας, εάν μπορείτε. Οι συνήθεις κινήσεις που μπορούν να βοηθήσουν στην ενίσχυση της πίστωσής σας περιλαμβάνουν την έγκαιρη ή έγκαιρη εξόφληση όλων των λογαριασμών σας, την εξόφληση του χρέους για τη μείωση της χρήσης της πίστωσης και την αποχή από το άνοιγμα ή το κλείσιμο πολλών πιστωτικών γραμμών σε σύντομο χρονικό διάστημα.
Μειώστε την ποσότητα που οδηγείτε
Πολλές ασφαλιστικές εταιρείες αυτοκινήτων προσφέρουν εκπτώσεις για άτομα που οδηγούν λιγότερα από 7.000 ή 5.000 μίλια ετησίως. Εάν εργάζεστε στο σπίτι τώρα ή χρησιμοποιείτε συχνά τα μέσα μαζικής μεταφοράς, δείτε εάν μπορείτε να πληροίτε τις προϋποθέσεις για εκπτώσεις χαμηλών χιλιομέτρων που μπορούν να μειώσουν τις τιμές σας.
Μειώστε την κάλυψη σε παλαιότερα αυτοκίνητα
Εάν έχετε το αυτοκίνητό σας για μεγάλο χρονικό διάστημα, μπορεί να έχει νόημα να απορρίψετε ακριβότερες επιλογές κάλυψης, όπως σύγκρουση και ολοκληρωμένη, για εξοικονόμηση χρημάτων. Θα μπορούσατε να επιλέξετε να πληρώσετε μόνο για κάλυψη αστικής ευθύνης ή για αρκετή ασφάλιση για να καλύψετε τις ελάχιστες απαιτήσεις κάλυψης της πολιτείας σας. Είτε έτσι είτε αλλιώς, θα πληρώνατε χαμηλότερα ασφάλιστρα αυτοκινήτου ως αποτέλεσμα.
Παρακολουθήστε ένα μάθημα αμυντικής οδήγησης
Μπορεί να είστε σε θέση να πληροίτε τις προϋποθέσεις για χαμηλότερα ασφάλιστρα εάν είστε διατεθειμένοι να παρακολουθήσετε μαθήματα αμυντικής οδήγησης. Απλώς θυμηθείτε ότι μόνο τα εγκεκριμένα από το κράτος μαθήματα πληρούν τις προϋποθέσεις για αυτήν την έκπτωση.
Συγκρίνετε τα ποσοστά ασφάλισης αυτοκινήτων από τρεις ή τέσσερις εταιρείες
Επειδή τα ποσοστά ασφάλισης αυτοκινήτων ποικίλλουν τόσο πολύ από εταιρεία σε εταιρεία, κάνετε κακό στον εαυτό σας εάν δεν αφιερώσετε χρόνο για να ψωνίσετε και να συγκρίνετε τα συμβόλαια με τουλάχιστον τρεις ή τέσσερις ασφαλιστές. Εάν δεν θέλετε να αφιερώσετε χρόνο για να μιλήσετε με πολλούς ασφαλιστικούς πράκτορες, είναι αρκετά εύκολο να συγκρίνετε πολλές προσφορές σε ένα μέρος χρησιμοποιώντας μια πλατφόρμα όπως η Gabi.
Εγκαταστήστε μια συσκευή παρακολούθησης
Ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες αυτοκινήτων σάς επιτρέπουν να εγκαταστήσετε μια συσκευή που παρακολουθεί τις οδηγικές σας συνήθειες προκειμένου να εξοικονομήσετε ασφάλιστρα. Με το Allstate Drivewise, για παράδειγμα, μπορείτε να εξασφαλίσετε σημαντικές εκπτώσεις ασφάλισης αυτοκινήτου με βάση τις επιδόσεις σας στην οδήγηση.
Ρίξτε επίσης μια ματιά στην Root Insurance, μια εταιρεία που βασίζει τα ασφάλιστρα του αυτοκινήτου σας στις οδηγικές σας συνήθειες με τη βοήθεια μιας εφαρμογής για κινητά.
Η κατώτατη γραμμή
Η εύρεση του μέσου κόστους ασφάλισης αυτοκινήτου μπορεί να σας βοηθήσει να δείτε εάν πληρώνετε μια δίκαιη τιμή. Ωστόσο, τα ασφάλιστρα του αυτοκινήτου σας μπορεί να είναι περισσότερο ή λιγότερο ανάλογα με παράγοντες όπως το πού ζείτε, πόσο συχνά οδηγείτε και τις εκπτώσεις ασφάλισης αυτοκινήτου για τις οποίες δικαιούστε.
Εάν θέλετε να εξοικονομήσετε ασφάλιστρα αυτοκινήτου χωρίς να θυσιάσετε την κάλυψη, το καλύτερο στοίχημά σας είναι να κάνετε αγορές σε πολλές από τις καλύτερες εταιρείες ασφάλισης αυτοκινήτου για να δείτε πώς συγκρίνονται οι τιμές. Συγκρίνοντας τιμές μεταξύ πολλών ασφαλιστών, μπορείτε να γνωρίζετε με βεβαιότητα εάν λαμβάνετε μια καλή συμφωνία.
Ένας από τους καλύτερους τρόπους για να πληρώσετε λιγότερα για την ασφάλιση αυτοκινήτου είναι να συγκρίνετε τις προσφορές ασφάλισης αυτοκινήτου.
Κάντε κλικ παρακάτω για να αρχίσετε να βρίσκετε το χαμηλότερο ποσοστό σας σήμερα στο Progressive.
Συχνές Ερωτήσεις (FAQ)
Πώς υπολογίζεται η ασφάλεια αυτοκινήτου;
Τα ασφάλιστρα αυτοκινήτου καθορίζονται με βάση ένα ευρύ φάσμα παραγόντων, ορισμένοι από τους οποίους είναι πέρα από τον έλεγχό σας. Για παράδειγμα, οι τιμές βασίζονται σε παράγοντες όπως η ηλικία, το φύλο σας και η τοποθεσία που ζείτε. Άλλοι παράγοντες που λαμβάνονται υπόψη περιλαμβάνουν το αυτοκίνητο που οδηγείτε, τους τύπους κάλυψης που επιλέγετε, τα όρια πολιτικής στα οποία τηρείτε, το ιστορικό οδήγησης και πολλά άλλα.
Τι σημαίνει «ελάχιστη κρατική κάλυψη»;
Η ελάχιστη κρατική ασφαλιστική κάλυψη αυτοκινήτου είναι το ποσό της κάλυψης που κάθε μεμονωμένη πολιτεία απαιτεί να έχει οι οδηγοί. Η κρατική ελάχιστη κάλυψη μπορεί να ισχύει για κάλυψη αστικής ευθύνης, κάλυψη ανασφάλιστων αυτοκινητιστών, προστασία προσωπικών τραυματισμών και πολλά άλλα.
Πώς μπορείτε να πάρετε μια προσφορά για ασφάλιση αυτοκινήτου;
Οι καταναλωτές μπορούν να λάβουν μια προσφορά για ασφάλιση αυτοκινήτου αυτοπροσώπως (με αντιπρόσωπο), ηλεκτρονικά ή τηλεφωνικά. Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε μια πλατφόρμα όπως η Gabi για να συγκρίνετε τα ποσοστά ασφάλισης αυτοκινήτων μεταξύ πολλών παρόχων σε ένα μέρος.
