Ενώ η εκμάθηση της υπεύθυνης χρήσης της πίστωσης μπορεί να είναι μια πρόκληση, οι καλύτερες πιστωτικές κάρτες για τη δημιουργία πίστωσης μπορούν να βοηθήσουν. Οι κάρτες που απευθύνονται σε καταναλωτές με περιορισμένο πιστωτικό ιστορικό ή ατελής πίστωση είναι συχνά ευκολότερο να πληρούν τις προϋποθέσεις, επομένως σας δίνουν την ευκαιρία να δημιουργήσετε πίστωση ενώ άλλες κάρτες δεν το κάνουν. Όχι μόνο αυτό, αλλά ορισμένες κάρτες για νεοεισερχόμενους στην πίστωση προσφέρουν ανταμοιβές, δωρεάν πιστωτικά σκορ και άλλα προνόμια που μπορούν να κάνουν τη μεταφορά τους χρήσιμη.
Εάν το πιστωτικό σας προφίλ είναι λεπτό ή ανύπαρκτο ή εάν έχετε κάνει κάποια πιστωτικά λάθη στο παρελθόν, το καλύτερο στοίχημά σας είναι να αναζητήσετε μια πιστωτική κάρτα για δίκαιη πίστωση, κακή πίστωση ή καθόλου πίστωση. Αυτός ο οδηγός επισημαίνει μερικές από τις καλύτερες πιστωτικές κάρτες για τη δημιουργία πίστωσης όταν δεν έχετε καμία, καθώς και τις βέλτιστες πρακτικές για τη βελτίωση του πιστωτικού αποτελέσματός σας με την πάροδο του χρόνου.
Καλύτερες πιστωτικές κάρτες για δημιουργία πίστωσης
- Πιστωτική κάρτα Petal® 1 Visa®: Καλύτερη συνολικά
- Ανακαλύψτε το® Εξασφαλισμένη: Καλύτερη εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα για δημιουργία πίστωσης
- Πιστωτική κάρτα Petal® 2 Visa®: Καλύτερη για ανταμοιβές
- Platinum Mastercard® από την Capital One: Best for Fair Credit
- Ανακαλύψτε το® Student Cash Back: Το καλύτερο για φοιτητές
Πιστωτική κάρτα Petal® 1 Visa®: Καλύτερη συνολικά
Γιατί μπήκε στη λίστα: Η πιστωτική κάρτα Petal® 1 Visa® λαμβάνει υπόψη άλλους παράγοντες εκτός από την πιστωτική σας βαθμολογία — όπως το ιστορικό του λογαριασμού ελέγχου σας — όταν κάνετε αίτηση. Από εκεί, χρησιμοποιούν εναλλακτικές πληροφορίες για να μετρήσουν την καταλληλότητά σας, καθιστώντας ευκολότερη την έγκριση χωρίς πιστωτικό ή περιορισμένο πιστωτικό ιστορικό.
Ποιος μπορεί να προκριθεί? Τα άτομα με τραπεζικό λογαριασμό ενδέχεται να μπορούν να πληρούν τις προϋποθέσεις για αυτήν την πιστωτική κάρτα ανεξάρτητα από το πιστωτικό ιστορικό τους ή την έλλειψή του.
Η πιστωτική κάρτα Petal® 1 Visa® αξίζει να εξεταστεί εάν δεν έχετε πιστωτικό ιστορικό αλλά είστε έτοιμοι να δημιουργήσετε πίστωση. Αυτή η κάρτα χρησιμοποιεί εναλλακτικές πληροφορίες για να σας εγκρίνει για έναν λογαριασμό, αλλά εξακολουθεί να μην είναι ασφαλής, που σημαίνει ότι δεν χρειάζεται να καταθέσετε μια κατάθεση μετρητών ως εγγύηση. Δεν θα κερδίσετε καμία ανταμοιβή σε τακτικές αγορές, αλλά δεν υπάρχει ετήσια χρέωση και δεν υπάρχουν χρεώσεις συναλλαγών στο εξωτερικό.
| Πλεονεκτήματα | Μειονεκτήματα |
| • Πληροίτε τις προϋποθέσεις για αύξηση πιστωτικού ορίου σε μόλις έξι μήνες • Χωρίς ετήσια και χωρίς κρυφές χρεώσεις • Εύκολο να πληροίτε τις προϋποθέσεις με τραπεζικό λογαριασμό • Μπορείτε να λάβετε προέγκριση στο Διαδίκτυο χωρίς σκληρή έρευνα για την πιστωτική σας αναφορά |
• Καμία ανταμοιβή για τακτικές δαπάνες • Το αρχικό πιστωτικό όριο μπορεί να είναι έως και 300 $ • Υψηλό APR εάν έχετε ισορροπία |
Discover it® Secured: Καλύτερη ασφαλής πιστωτική κάρτα για πίστωση
Γιατί μπήκε στη λίστα: Τα άτομα χωρίς πίστωση μπορεί να προτιμούν να ξεκινήσουν με μια ασφαλή πιστωτική κάρτα που απαιτεί κατάθεση μετρητών ως εγγύηση. Το Ανακαλύψτε το® Η Secured είναι η καλύτερα ασφαλής πιστωτική κάρτα στην αγορά σήμερα, καθώς επιτρέπει στους καταναλωτές να κερδίζουν ανταμοιβές και δεν χρεώνει ετήσια χρέωση.
Ποιος μπορεί να προκριθεί? Η Discover αναφέρει στον ιστότοπό της ότι αυτή η κάρτα «προορίζεται για άτομα που είναι καινούρια στην πίστωση καθώς και για άτομα που θέλουν να ξαναχτίσουν την πίστωσή τους».
Η Discover it® Secured είναι μια εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα, που σημαίνει ότι μπορείτε να πληροίτε τις προϋποθέσεις χωρίς πιστωτικό ιστορικό, αλλά πρέπει να καταθέσετε εξασφαλίσεις. Η ελάχιστη κατάθεση για αυτόν τον λογαριασμό μπορεί να είναι έως και $200, αλλά σημειώστε ότι η κατάθεση ασφαλείας θα ισούται με το ποσό του αρχικού πιστωτικού σας ορίου.
Αυτή η κάρτα δεν χρεώνει καμία χρέωση, ωστόσο έχετε την ευκαιρία να κερδίσετε 2% επιστροφή έως και 1.000 $ σε συνδυασμένες δαπάνες σε βενζινάδικα και εστιατόρια κάθε τρίμηνο (τότε 1% επιστροφή) και 1% επιστροφή σε άλλες αγορές. Το Discover θα διπλασιάσει επίσης όλες τις ανταμοιβές που έχετε κερδίσει μετά τον πρώτο χρόνο. Εάν χρησιμοποιείτε την κάρτα σας με υπευθυνότητα, το Discover λέει ότι μπορείτε να λάβετε πίσω την κατάθεσή σας και να αναβαθμιστείτε σε μια μη ασφαλή έκδοση αυτής της κάρτας σε μόλις οκτώ μήνες.
| Πλεονεκτήματα | Μειονεκτήματα |
| • Χωρίς ετήσια και χωρίς κρυφές χρεώσεις • Κερδίστε ανταμοιβές για τις δαπάνες σας • Το Discover διπλασιάζει όλες τις ανταμοιβές σας μετά τον πρώτο χρόνο • Δωρεάν πιστωτική βαθμολογία |
• Απαιτείται εγγύηση |
Πιστωτική κάρτα Petal® 2 Visa®: Καλύτερη για ανταμοιβές
Γιατί μπήκε στη λίστα: Η πιστωτική κάρτα Petal® 2 Visa® είναι μια άλλη πιστωτική κάρτα που χρησιμοποιεί ορισμένα εναλλακτικά δεδομένα για να εκτιμήσει την καταλληλότητά σας. Δεν υπάρχουν χρεώσεις και μπορείτε να κερδίσετε ανταμοιβές για κάθε δολάριο που ξοδεύετε.
Ποιος μπορεί να προκριθεί? Όπου η πρώτη έκδοση αυτής της κάρτας απευθύνεται σε άτομα με μικρή ή καθόλου πίστωση, η πιστωτική κάρτα Petal® 2 Visa® προορίζεται για άτομα με κάποιο πιστωτικό ιστορικό ή «δίκαιη» πίστωση.
Η πιστωτική κάρτα Petal® 2 Visa® δεν χρεώνει ετήσια χρέωση ή κρυφές χρεώσεις, ωστόσο ξεκινάτε να κερδίζετε 1% επιστροφή σε όλες τις δαπάνες σας αμέσως. Από εκεί, μπορείτε να επιστρέψετε στο 1,25% όταν κάνετε έξι έγκαιρες πληρωμές στην πιστωτική σας κάρτα, στη συνέχεια σε 1,5% πίσω όταν κάνετε 12 έγκαιρες πληρωμές. Μπορείτε επίσης να κερδίσετε περισσότερες ανταμοιβές όταν χρησιμοποιείτε την κάρτα σας για αγορές με επιλεγμένους εμπόρους.
Δεν υπάρχουν χρεώσεις καθυστερημένης πληρωμής ή επιστροφής με αυτήν την κάρτα, αν και μπορείτε να ξεκινήσετε με ένα σχετικά χαμηλό πιστωτικό όριο.
| Πλεονεκτήματα | Μειονεκτήματα |
| • Κερδίστε ανταμοιβές για τις δαπάνες σας • Χωρίς ετήσια και χωρίς κρυφές χρεώσεις • Χωρίς χρεώσεις καθυστερημένης πληρωμής ή επιστροφής • Λάβετε προέγκριση χωρίς διεξοδική έρευνα για την πιστωτική σας έκθεση |
• Το ελάχιστο πιστωτικό όριο μπορεί να είναι έως και $300 |
Platinum Mastercard® από την Capital One: Best for Fair Credit
Γιατί μπήκε στη λίστα: Η Platinum Mastercard® από την Capital One είναι για καταναλωτές με δίκαιη πίστωση ή απίστευτα περιορισμένο πιστωτικό ιστορικό. Επιλέξαμε αυτήν την κάρτα για την κατάταξή μας λόγω του γεγονότος ότι δεν υπάρχει ετήσια χρέωση και μπορείτε να λάβετε προέγκριση ηλεκτρονικά χωρίς να συμπληρώσετε μια πλήρη αίτηση πίστωσης.
Ποιος μπορεί να προκριθεί? Μπορεί να ληφθούν υπόψη άτομα με «δίκαιη» πίστωση, η οποία μπορεί να περιλαμβάνει πιστωτικές βαθμολογίες FICO έως και 580.
Η Platinum Mastercard® από την Capital One δεν προσφέρει καμία ανταμοιβή, αλλά δίνει στους χρήστες την ευκαιρία να δημιουργήσουν πίστωση χωρίς ετήσια χρέωση. Το Capital One θα σας εξετάσει ακόμη και για υψηλότερο πιστωτικό όριο μετά από έξι μήνες έγκαιρων πληρωμών. Δεν υπάρχουν χρεώσεις συναλλαγών στο εξωτερικό και έχετε πρόσβαση στα εργαλεία δημιουργίας πίστωσης και παρακολούθησης πιστώσεων της Capital One.
| Πλεονεκτήματα | Μειονεκτήματα |
| • Δωρεάν πιστωτική βαθμολογία • Να πληρούν τις προϋποθέσεις για αύξηση πιστωτικού ορίου σε μόλις έξι μήνες • Λάβετε προέγκριση χωρίς διεξοδική έρευνα για την πιστωτική σας έκθεση |
• Χωρίς ανταμοιβές • Υψηλό ΣΕΠΕ για δαπάνες |
Discover it® Student Cash Back: Το καλύτερο για φοιτητές
Γιατί μπήκε στη λίστα: Το Ανακαλύψτε το® Το Student Cash Back επιτρέπει στους μαθητές να δημιουργήσουν πιστωτικό ιστορικό ενώ κερδίζουν ανταμοιβές. Είναι εύκολο να πληροίτε τις προϋποθέσεις και δεν υπάρχουν κρυφές χρεώσεις.
Ποιος μπορεί να προκριθεί? Φοιτητές χωρίς πιστωτικό ή περιορισμένο πιστωτικό ιστορικό ενδέχεται να είναι σε θέση να πληρούν τις προϋποθέσεις.
Το Discover it® Student Cash Back δημιουργήθηκε για φοιτητές που χρειάζονται βοήθεια για να αποκτήσουν πιστώσεις από την αρχή. Αυτή η κάρτα είναι ευκολότερο να πληροί τις προϋποθέσεις σε σύγκριση με πολλές άλλες πιστωτικές κάρτες ανταμοιβών, ωστόσο εξακολουθεί να προσφέρεται χωρίς ετήσια και χωρίς κρυφές χρεώσεις. Οι κάτοχοι καρτών έχουν επίσης την ευκαιρία να κερδίσουν 5% επιστροφή σε έως και 1.500 $ που δαπανήθηκαν σε τριμηνιαίες κατηγορίες μπόνους (μετά 1% πίσω) και 1% επιστροφή σε άλλες αγορές. Το Discover θα διπλασιάσει ακόμη και όλες τις ανταμοιβές που έχετε κερδίσει μετά τον πρώτο χρόνο.
Οι μαθητές με καλούς βαθμούς μπορούν επίσης να πληρούν τις προϋποθέσεις για μια Ανταμοιβή Καλού Βαθμού $20 κάθε χρόνο που αναφέρουν ΣΔΣ 3,0 ή υψηλότερη. Οι νέοι κάτοχοι καρτών λαμβάνουν ακόμη και 0% ΣΕΠΕ για αγορές για έξι μήνες, ακολουθούμενο από μεταβλητό ΣΕΠΕ από 12,99% έως 21,99%.
| Πλεονεκτήματα | Μειονεκτήματα |
| • Κερδίστε ανταμοιβές για τις δαπάνες σας • Χωρίς ετήσια και χωρίς κρυφές χρεώσεις • Μπόνους μετρητά για καλούς βαθμούς • Εισαγωγή APR για αγορές |
• Δυνατότητα έναρξης χαμηλού πιστωτικού ορίου |
Οι καλύτερες πιστωτικές κάρτες για τη δημιουργία πίνακα σύγκρισης πιστώσεων
| Ανταμοιβές | Ετήσια συνδρομή | Απαιτείται κατάθεση σε μετρητά; | ΑΠΡ | |
| Πιστωτική κάρτα Petal® 1 Visa® | Κανένας | $0 | Οχι | Τα μεταβλητά APR κυμαίνονται από 19,99% έως 29,49% |
| Discover it® Secured | 2% επιστροφή σε έως και 1.000 $ σε συνδυασμένες δαπάνες σε βενζινάδικα και εστιατόρια κάθε τρίμηνο (μετά 1% πίσω) και 1% επιστροφή σε άλλες αγορές | $0 | Ναί | Μεταβλητό ΣΕΠΕ 22,99% |
| Πιστωτική κάρτα Petal® 2 Visa® | 1% έως 1,5% πίσω | $0 | Οχι | Τα μεταβλητά APR κυμαίνονται από 12,99% έως 26,99% |
| Platinum Mastercard® από την Capital One | Κανένας | $0 | Οχι | Μεταβλητό ΣΕΠΕ 26,99% |
| Discover it® Student Cash Back | Επιστροφή 5% σε έως και 1.500 $ που δαπανήθηκαν σε τριμηνιαίες κατηγορίες μπόνους (τότε 1%) και 1% επιστροφή σε άλλες αγορές | $0 | Οχι | 0% ΣΕΠΕ για αγορές για έξι μήνες, ακολουθούμενο από μεταβλητό ΣΕΠΕ από 12,99% έως 21,99% |
Τι είναι μια καλή πιστωτική βαθμολογία;
Εάν δεν έχετε ελέγξει ακόμα το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, μπορεί να θέλετε να ξεκινήσετε αμέσως με αυτό το βήμα. Ακόμα κι αν πιστεύετε ότι δεν έχετε πιστωτικό ιστορικό, είναι πιθανό κάποια δάνεια ή λογαριασμοί που έχετε πληρώσει να έχουν μπει στην πιστωτική σας έκθεση. Επιπλέον, μπορεί να σας βοηθήσει να γνωρίζετε πού βρίσκεστε προτού επιλέξετε μια πιστωτική κάρτα που ταιριάζει στις ανάγκες σας.
Τι κάνει ένα καλό πιστωτικό σκορ; Και πώς ξέρετε τι σημαίνει η βαθμολογία σας; Ενώ υπάρχουν διάφοροι τύποι πιστωτικών αποτελεσμάτων εκεί έξω, το πιο δημοφιλές πιστωτικό σκορ που χρησιμοποιείται από το 90% των κορυφαίων δανειστών είναι το σκορ FICO. Αυτός ο τύπος πιστωτικού σκορ κυμαίνεται από 300 έως 850, και δείτε πώς το FICO αναλύει αυτές τις βαθμολογίες ανά κατηγορία:
- Εξαιρετικό: 800+
- Πολύ καλό: 740 έως 799
- Καλό: 670 έως 739
- Δίκαιο: 580 έως 669
- Κακή: 579 ή κάτω
Εάν δεν έχετε πιστωτικό ιστορικό ή περιορισμένη πίστωση, το πιθανότερο είναι ότι το πιστωτικό σας αποτέλεσμά θα βρίσκεται εντός του χαμηλού ή δίκαιου εύρους. Ωστόσο, μπορείτε να δημιουργήσετε πίστωση και να ενισχύσετε τη βαθμολογία σας ανεξάρτητα από το εισόδημά σας. Απλά πρέπει να μάθετε για τους παράγοντες που συνθέτουν το πιστωτικό σας σκορ, καθώς και πώς να μεγιστοποιήσετε τον καθένα.
Παράγοντες που επηρεάζουν το πιστωτικό σας σκορ
Σύμφωνα με το myFICO.com, υπάρχουν πέντε κύριοι παράγοντες που συνθέτουν τη βαθμολογία FICO σας. Δείτε πώς αναλύονται αυτοί οι παράγοντες και το ποσοστό που συνεισφέρει ο καθένας στη βαθμολογία σας:
- Ιστορικό πληρωμών: 35%
- Οφειλόμενα ποσά: 30%
- Διάρκεια Πιστωτικής Ιστορίας: 15%
- Νέα πίστωση: 10%
- Πιστωτικό μείγμα: 10%
Ιστορικό πληρωμών καθορίζεται με βάση το αν πληρώνετε τους λογαριασμούς σας πρόωρα ή εγκαίρως κάθε μήνα. Όπου οι έγκαιρες πληρωμές θα σας βοηθήσουν να σημειώσετε καλά σε αυτήν την κατηγορία, οι καθυστερήσεις πληρωμών μπορεί να είναι καταστροφικές.
Οφειλές αναφέρεται συχνά ως δικό σας αξιοποίηση της πίστωσης. Αυτός ο παράγοντας λαμβάνει υπόψη πόσα χρήματα οφείλετε σε σχέση με τα πιστωτικά σας όρια και η χαμηλή χρησιμοποίηση της πίστωσης είναι πάντα καλύτερη.
Διάρκεια πιστωτικής ιστορίας μετριέται με το πόσο καιρό έχετε διαχειριστεί υπεύθυνα και αποτελεσματικά την πίστωσή σας. Αυτός ο παράγοντας μπορεί να βελτιωθεί μόνο με χρόνο και υπεύθυνη χρήση.
Νέα πίστωση μετριέται με το πόσους νέους λογαριασμούς έχετε ανοίξει στο πρόσφατο παρελθόν και μπορείτε να σημειώσετε καλύτερα σε αυτήν την κατηγορία υποβάλλοντας αίτηση για νέα πίστωση μόνο όταν είναι απολύτως απαραίτητο.
Πιστωτικό μείγμα είναι ένας παράγοντας που καθορίζεται από τους διαφορετικούς τύπους πίστωσης που έχετε. Θα σημειώσετε καλύτερη βαθμολογία σε αυτήν την κατηγορία εάν έχετε πολλούς τύπους λογαριασμών, όπως λογαριασμούς ανακυκλούμενης πίστωσης, υποθήκη και δάνειο αυτοκινήτου.
Πώς να δημιουργήσετε πίστωση με μια πιστωτική κάρτα
Οι παράγοντες που εξηγούμε παραπάνω δείχνουν πώς ακριβώς προσδιορίζεται το πιστωτικό σας σκορ, αλλά τι πρέπει να κάνετε στη συνέχεια; Μόλις κάνετε αίτηση για μία από τις πιστωτικές κάρτες που επισημάναμε σε αυτήν τη σελίδα, ακολουθούν τα καλύτερα επόμενα βήματά σας:
- Πάντα να πληρώνετε τον λογαριασμό της πιστωτικής σας κάρτας έγκαιρα ή έγκαιρα. Δεδομένου ότι το ιστορικό πληρωμών σας είναι ο πιο σημαντικός παράγοντας που καθορίζει το πιστωτικό σας σκορ, θα θέλετε να αποφύγετε τις καθυστερήσεις πληρωμών με κάθε κόστος. Φροντίστε να πληρώνετε εγκαίρως τον λογαριασμό σας κάθε μήνα, ακόμα κι αν πρέπει να ρυθμίσετε την πληρωμή με αυτόματη πληρωμή.
- Διατηρήστε τη χρήση της πίστωσης όσο το δυνατόν χαμηλότερη. Οι ειδικοί προτείνουν να διατηρήσετε τη χρήση της πίστωσης κάτω από το 10% για τα καλύτερα αποτελέσματα. Για παράδειγμα, αυτό θα σήμαινε ότι θα διατηρήσετε το ανακυκλούμενο υπόλοιπό σας κάτω από τα 50 $ εάν το πιστωτικό σας όριο είναι 500 $.
- Αποφύγετε το άνοιγμα ή το κλείσιμο πολλών λογαριασμών. Το άνοιγμα νέων λογαριασμών μπορεί να επιβαρύνει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, επομένως προσπαθήστε να το αποφύγετε όποτε είναι δυνατόν. Διατηρήστε επίσης ανοιχτούς παλαιότερους λογαριασμούς, ώστε να μπορούν να προσθέσουν βάθος στο πιστωτικό ιστορικό σας.
- Παραμείνετε στην πορεία. Η δημιουργία πίστωσης με πιστωτική κάρτα απαιτεί χρόνο. Συνεχίστε να ακολουθείτε τα παραπάνω βήματα μέχρι να δείτε βελτιώσεις στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας, οπότε μπορεί να πληροίτε τις προϋποθέσεις για μια νέα πιστωτική κάρτα με καλύτερα προνόμια ή ανταμοιβές.
Μεθοδολογία
Για να επιλέξουμε τις πιστωτικές κάρτες για την κατάταξή μας, αναζητήσαμε πλεονεκτήματα όπως εύκολες εγκρίσεις και επιλογές προέγκρισης στο διαδίκτυο. Αναζητήσαμε επίσης κάρτες χωρίς τέλη ή ελάχιστες χρεώσεις και προτιμήσαμε πιστωτικές κάρτες που επιτρέπουν στους χρήστες να κερδίζουν ανταμοιβές για τις δαπάνες τους. Άλλα προνόμια που αναζητήσαμε περιλαμβάνουν τη δυνατότητα αύξησης των πιστωτικών ορίων, δωρεάν πιστωτικούς βαθμούς και άλλα εργαλεία δημιουργίας πιστώσεων.
